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“十看支付”:开启支付之门

淘金网币圈快讯 币圈快讯 2022年01月09日

  学习支付?这篇文章从十个部分入手编辑导语○◁:什么是支付?应该如何,念到整体教你从概,地了解支付体系详细且系统性,从哪里开始学习的同学阅读推荐对支付感兴趣但不知道。

  的第一句话是陈老师很多朋友加我微信,付小白我是支,该怎么开始啊◁◁?想学习支付应,与入门这个话题发给他我一般会把支付概念▷▼◆,这里面的几篇文章告诉他可以先看。

  篇超长文今天这○▷▼,逐步过渡到支付整体框架就是系统性的从概念入手□-▪,付体系建立一个整体的认知帮助一个支付小白快速对支,一个支付宏观大厦并且在最后搭建,深度学习打下知识框架为接下来的一步一步◆▲。支付该兴趣如果你对,如何下手还不知道◇=…,知识框架赶紧读一下吧…那就以此文为支付体系…

  去超市买了一瓶水就如我们口渴了,经济活动这就是。市的pos机上刷卡完成了支付我们使用银行卡支付工具在超★▷=,是电子账户货币这个过程转移的,行结算账户里的钱也就是我们的银,的银行结算账户转移到了商户。

  在经济活动中所以支付是,(交换媒介)依赖于货币,付工具使用支,移货币通过转□☆,币的价值交换实现商品与货,是支付的过程这个过程就。

  购买生活用品我们日常生活,间的采购企业之★○=,间的债务清偿银行与银行之,买卖等的实现都依赖支付国家与国家之间的国债。

  首先有主体所以支付,动下有了交易行为在一定的经济活,工具实现支付然后使用支付,付系统进行传输支付指令通过支▼…,在账户之间完成转移支付系统推动资金-◇。

  引起的资金转移行为支付是社会经济活动=•。制度和技术安排的有机组合支付体系是实现资金转移的。支付的进程按照转账-☆◁,支付工具、支付清算系统以及资金清算方式支付体系的四个基本概念依次是结算账户、…▲□。

  开立的结算账户以支付主体名义,、记录资金收付情况其功能是存储资金,行为的基础是资金转移。前目,的单位银行结算账户▽▷、个人在第三方支付机构开立的虚拟账户以及预付卡账户等主要的结算账户类型包括▽•:以银行卡为主体的个人结算账户、以活期存款为主体▲○。

  令的载体是支付指▲■。付(收取)资金的意思表示支付指令是付(收)款人支。单以及网上支付中提供的输入界面等都属于支付工具的范畴经济活动中的银行票据和结算凭证•▲、银行卡和预付卡的签购。

  不同结算主体之间传输的基础设施是实现支付指令在收付款银行、。报文或电子信息等格式进行支付信息传输各类支付清算系统通常以标准化的磁码、◇☆▪。前目,天数以亿计的支付指令的信息传输我国各类支付清算系统承担着每。

  指令进行资金结算处理的手段与规则是支付清算系统对通过其传输的支付▷●。式是■▷▪:逐笔全额实时结算和批量净额轧差结算各类支付清算系统中最常用的两类资金清算方。时同,资金清算方式的混合结算方式也有针对不同业务采取不同。

  学语开始从咿呀,无知到博学睿智我们都是从懵懂;支付也是同样学习=•,体认知支付从宏观上整▪☆,付打下非常坚实的基础可以为更好地掌握支,谈的聊一聊支付观今天我们就泛泛而。

  付的基础货币是支,拥有不同的职能和形态货币在社会的不同阶段,下催生的物物交换支付方式从最原始的具体物体为货币,银铜币的中间媒介支付方式再到铸造技术发展之后的金;质货币以及票据等近代支付方式再到近代国家信用背书下的纸;互联网支付、数字货币等现代支付方式以及目前数字时代的数字货币形态下的。

  义的演变支付定,展的不同社会发,制造技术的变革货币的形式和,会随之发生变化支付的定义也◇…。还没有统一的认识虽然到目前为止,物物交换从曾经的,资金转移到现在的,荣和技术的变革而不断丰富和更新支付的定义也在随着经济活动的繁。

  术的演变支付技,金银货币时代的运输技术支付的技术依赖从有形,造和防伪技术纸质货币的制,存储加密和数据传输技术互联网时代的数字货币◆▷•。

  具的演变支付工,物换物工具从以往的以▪◆△,币工具金银铜=□•,联网支付、移动支付等多样的支付工具到现代的银行卡、票据◆•○、预付卡、互。

  者的演变支付参与,对一参与者从原来的一★●,钱庄镖局到后来的,务机构等更多的参与群体到当下的央行、支付服▷◆。

  统的演变支付系,从原来的无系统最明显的就是,简约系统到近代的◇◇•,织参与的复杂支付系统再到近代的多层服务组◆▪▷,算机构与支付机构的支付系统、交易发起者的支付系统等如当下中国清算体系的人行支付系统、银行支付系统、清。

  代的演变支付时,生了不同的支付时代不同的社会时期催•▪■,换物为支付基础的旧支付时代我们不妨将他们分为远古以物,付基础的传统支付时代近代以金银纸币为支,币形态为基础的数字支付时代以及现在以互联网等更多货。

  户用,消费者和发起者是支付交易的,和社会活动需要他们基于生活,商品购买,发起支付动作购买服务而。

  务机构支付服,务提供者是支付服△▼,、三方支付机构等非金融支付机构包括支付代理商、四方支付机构,体验更好的支付服务解决方案他们向商户提供效率更高、▷■。

  机构清算-☆,清算的重要参与者是支付过程中跨行,输交换以及向人行支付系统发起清分实现银行与银行之间清算指令的传。

  行人■▼◁,▽◇、资金监管的履行者货币发行、支付政策,政策支持以及支付基础设施向社会提供最基础的法律,清算账户基础等基础能力包含大小额支付系统以及。

  发生的基础这是交易••,及支付的意愿的变化是人们消费的冲动以;品到产生了购买的欲望从看到一个精美的商★▪,手动进行支付动作选择最佳的支付●▽。

  单据的产生和记录整个交易过程中的◆◁,生和传送数据的产;的验证、支付指令的发起以及传输等信息的流动用户购买下单先生成订单、支付的账单、身份…▽,易的进行推动这交。

  券关系的清偿完成最后的债,付出资金消费方,获得资金销售方,账户之间完成最后的转移资金在不同参与者的不同。

  算清,据的交换、归集以及清分的过程是基于生成的交易单据进行数。算以及按照对象汇总生成应收应付金额这个过程完成交易本金和手续费的计,送给清算方并将支付发。

  义上看从狭,寄生于系统的现代支付或是○•,系统为核心以人行支付▪=,与组织支付系统为基础以商业银行等支付参,支付系统为场所以商业活动企业…◆,跨越时空◇-★、主体、意识的支付协同网络以用户支付应用为起点……通过这样的◁▲,支付的繁荣成就了现代。

  南则为橘橘生淮◁▼,北则为枳生于淮。不恰当也许▪▷■,以说明但可,者场所会有不同的表现和结局同一个事物在不同的平台或。

  样同▲●,的人各不同我们常说○■,职业◆▪△、观念◁☆、成就所言更多也是基于其性格●△•、•◁-。生物而言但作为,个鼻子两个眼我们都是一,没有本质的不同两只胳膊两条腿▪▽。以所,划分出不同的个体或者群体我们人从不同的维度可以。

  看我们都是社会的一份子首先我们从系统层面来,竞争以及依赖相互协同◁-、○•▲;度看我们是人从身份的角;色去看再从角,不同的角色我们又有=◆,教师●•◁、是儿子、是别人的男女朋友同一个个体的人可以是丈夫、是。

  又拥有不同的信念或者观念不同的人在不同的角色上,亲的角色一样就如作为父,提倡散养有些父亲,倡精致地养有的父亲提;会选择培养不同的能力不同的观念铸就了我们,同的事情去做不•-▲,同的环境…去适应不…

  的层次去理解同一个事物所以我们要学会从不同,以是时间上的、更可以是观念上的这个层次可以是空间上的▷●▼、也可◇▲。

  惑什么是账户我们总是迷,于账户的不同角色我想我们是迷惑★△▪,有把握住账户的本质迷惑的原因就是没。

  户与微信的零钱账户就像银行的结算账,是不同的看起来,担了不同的角色那是因为其承,用和社会职能拥有不同的信…=。其本质但是究,账户皆为,不同没有,余额有,流水有△▪,余额的更新有流水对▽▷■。本质是什么呢所以账户的?

  户的本质基于账,理解不同种类账户我们知道了如何去▽◁,其发行主体我们应该从,币资产不同货,信用去区分不同货币,做如下的分类和分层如此我们可以将账户:

  我们应该知道准备金账户□•=,存储缴纳的保证金就是各银行在人行,定的抵偿能力确保银行有一,低这个准备金账户缴纳的比例我们经常听到的降准就是降,想大家也都知道备付金账户我,支付服务组织间支付清算就是用于银行间或者其他,管账户就是备付金账户支付机构在人行的监,00%存管目前要1。

  个人为账户开户主体个人结算账户就是以,存款的账户存储个人,不同可以分为一二三类账户按照开户渠道和验证条件的◇…•,不细讲了这个就▽□,可以自行搜索感兴趣大家。

  以企业为开户主体企业结算账户就是,存款的账户存储企业△●,基本账户可以分为▽◁▽,账户一般▼■★,账户专用,户四种临时账。

  机构信用的账户这是拥有支付,的虚拟货币资产存储在支付机构;账户和企业支付账户也可以分为个人支付。要素的不同可以分为一二三类账户个人支付账户按照开户渠道和验证,讲其不同了这个也不细□=●。

  业信用的账户这是拥有企▽●,账户体系的账务记录存储在企业自建虚拟□▷。更灵活这类▷=,备多么高的信用但本身并不具,面几类账户而言太弱了企业的信用相对于上。

  本身就是服务于支付电子账户存在的意义,济活动的支付效率大大提升了社会经,的交易成本降低了社会。组成了支付的基础不同的电子账户○…■,服务于不同的支付场景而不同的账户基础又,为呢▲•?而支付行为的发生又依赖什么呢那么不同的账户又用于支撑哪些支付行?

  依赖于账户的同时支付行为的发生,于支付工具也同样依赖▪▼,支付清算系统依赖于不同的。支票=▪、汇票、预付卡等等支付工具比如银行卡、■•,章详细讲解支付工具我们会在下一篇文。行的大小额支付系统支付清算系统比如人,付系统等银行的支△☆。

  人与企业主体间的结算银行的结算账户用于个,对应账户实现资金的结算也是通过贷记或者借记▽◁。给员工发工资比如企业要•△★,贷记个人结算账户完成工资的发放那么银行就可以借记企业对公账户。

  是独立存在的不同的账户不…=▪,互协同而是相,工作分层◁=。的账户余额到我的招商银行卡就像我在支付宝里提现了我。

  银联发起付款请求首先是支付宝要向,信息转接给招商银行由银联将转账的支付,宝开通的支付账户余额支付宝扣减我在支付;人结算账户账户余额完成入账其次是招商贷记我的招商个;对支付宝和招行的资金清算最后是银联要向人行发起。付宝的备付金账户人民银行要借记支▪◁◇,备付金账户贷记招行的,备付金存款的资金转移完成两家组织在人行的=-。

  不能喝酒酒桌上他,他不识时务你可能认为,不想因为喝酒而生病但他只是因为有胃炎,让妻子担心因为生病而,响妻子的司法考试因为妻子担心而影…★▲,子希望为农民工伸张正义的梦想…影响了妻子的司法考试而影响了妻…

  日当午锄禾,禾下土汗滴▷△…。提高了农民耕作的效率锄头的发明很大程度上,升了生产力大大的提。就是我们会发明和使用工具人类与其他动物最大的区别,于对生产力的提升工具发明的意义在●…,社会的进程大大加快了。

  动要依赖于市场交易同样社会的经济活△□△,进行支付行为而交易就需要,想耕种一样而支付就,的工具来完成也需要不同。了不同的支付工具在不同的时期产生,就是工具本身的意义支付工具的意义也,生产力而存在的它是为了提升。付的效率、安全性等而产生的而支付工具就是为了提升支◆△。

  是支付的媒介我们知道货币,用的交换等价物也是拥有不同信,其形态和作用也在发生着变化而货币本身随着历史的发展。作为货币媒介从最早的实物,■-、票据、银票到近代的铸币◁••,代的纸币再到现=△…,货币账户;就需要不同的支付工具来完成而不同的货币形态用于支付。

  货币要是用于支付购买商品比如银行的个人结算账户,行使用呢怎么进,结算账户货币资金的支付工具那就需要依赖可以转移支付,卡、信用卡比如银行□=◆。的pos机上一刷拿着银行卡在商家,资金转移给指定对象了就可以将结算账户里的•▲▷;

  方便非常,去银行柜台不需要你再,个单子填写一,把钱取出来拿着身份证▽○,把现金给到商家然后再去到商场★▷○;换很多的零钱用于找零同样商家也不需要兑,清点货款日终再,钱存到银行的结算户中然后定期到银行去把。

  支付工具的发明所以说银行卡,货币支付的效率大大提升了银行,安全性和货币的安全性也提升了支付过程的,没有银行卡因为如果★◆,在丢失破损等风险货币的存取都存◆★…。

  告中是这样定义的■◆:支付工具是传递收付款人支付指令由上我们如何定义支付工具呢?中国支付体系发展报,偿和资金转移的载体实现债权债务关系清-…。

  具是一个载体所以说支付工,支付指令用于传递。卡就是支付工具的角色就如上文提到的银行◇•□,不是货币其本身并,存储在银行的结算账户中因为货币是以数字的形态,起结算账户货币资金转移的请求而银行卡只是作为支付工具发。

  交易市场的支付需要为了不同场景或者,出不同的支付工具我们可以发明创造,公交卡就是支付工具比如我们做公交的,工投递纸币替代了人,车的支付效率大大提升了乘。在没有公交卡之前我们可以回忆一下,钱或者排队买票而出现的不便我们遇到过多少次因为没有零。

  或者对世界先进工具的借鉴和引用支付工具经过了改革开发几十年,类已经琳琅满目了当下支付工具的种○◆◁,不同市场的支付需要也极大的满足了社会▪■★。

  支付工具和非现金支付工具支付工具可以划分为现金。是我们的纸币了现金支付工具就;以称其为新型支付工具非现金支付工具我们可,户货币为基础更多是以账,户货币资金的工具用于高效转移账。

  支付工具银行卡、信用卡、预付卡非现金支付工具我们知道的有卡基,票■▷、汇票、本票等等纸质票据支付工具支,前常见的支付工具如下表格罗列的目◆●■,支付工具以外还有哪些支付工具呢感兴趣的朋友可以想想除了下列的?

  银行人民,银行商业•◆,略(看第八部分)清算机构等组织,三方支付机构本部分只介绍。付是众多组织大家要明白支,同协同的结果众多系统共,与的组织要对所参▪○,的系统涉及到,的关系有所了以及相互之间解

  风雨雨这么多年三方支付机构风▼□,已经不陌生相比大家都■★◁,的那几家企业特别是头部。谈一下支付机构的一些方面今天我们就从几个维度浅,不必过度钻研了解即可也。

  络在收付款人之间转移货币资金的行为网络支付▼☆:指依托公共网络或专用网•●,支付、固定电话支付◇=▲、数字电视支付等包括货币汇兑▼▽、互联网支付■▷△、移动电话=▽▷。

  、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值预付卡的发行与受理:指以营利为目的发行的•○◁,卡片▽○•、密码等形式发行的预付卡包括采取磁条、芯片等技术以。

  国人民银行的监督管理支付机构依法接受中●•。民银行批准未经中国人◇=,得从事或变相从事支付业务任何非金融机构和个人不•▽。

  证》核准的业务范围从事经营活动支付机构应当按照《支付业务许可,范围之外的业务不得从事核准,业务外包不得将■◁。

  备付金客户,业务而实际收到的预收待付货币资金是指支付机构为办理客户委托的支付○◆。备付金银行开立的备付金专用存款账户客户备付金必须全额缴存至支付机构在。

  金银行备付,备付金存管服务的境内银行业金融机构是指与支付机构签订协议、提供客户•■,行和备付金合作银行包括备付金存管银▷•◆。

  款账户专用存,专户存放客户备付金的活期存款账户是指支付机构在备付金银行开立的,金收付账户和备付金汇缴账户包括备付金存管账户、备付。

  业务许可的支付机构是指获得互联网支付,意愿为其开立的根据客户的真实,起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记用于记录预付交易资金余额、客户凭以发☆△。

  不得透支支付账户,出租■■▲、出售不得出借、,者协助他人从事非法活动不得利用支付账户从事或。户分一类支付账▲▷,类二,等级三类,证要素数量决定根据开立时的验。

  供给需要做支付业务的企业使用的支付产品就是支付机构或者银行提,打款等支付业务的产品可以用来实现收款或者。支付服务的集合支付产品是一个,应用场景有他的,以及接入方法有相关的规范;的微信h5支付比如我们接入△▽□,支付网银-◆•,支付等扫码,付产品都是支。

  构的组织构成一个支付机,的业务职能划分一般会基于不同,(航旅=▽、小额贷、保险、水电缴费等)、商户管理中心、企业通用部门(行政、财务、总裁办等)比如银行合作部◁•△、合规部、通道部●○•、退款中心、出款中心、核算中心、开放平台事业部、各行业线。

  于公司的产品体系规划产品线的构成往往取决,产品架构或者说▲□●,职责划分以及协作交互各部门各系统之间的◆●。

  猜出来会有哪些职责和产品经理岗位其实通过上面的架构图大家也应该能▽□●。支付机构做产品经理的话如果你将来计划去一家◁●◆,下岗位可以选择你大概率会有以,意的么有中□▼■?

  产品经理通道管理◆□-,通道的接入主要做收单,管理的设计△■、等等路由的设计☆▽、通道,与内外部对接核心职责就是◆▷,外部的桥梁部门是支付机构与内▼=;

  或者清结算产品经理资金管理产品经理,算产品经理包含了核,产品经理账务账务▲▽,品经理计费产,产品经理财务处理,产品经理等备付金管理;

  品产品经理基础支付产,掘以及支付产品的包装和设计主要负责不同支付场景的挖,场竞争力的支付产品解决方案提供具有更好用户体验以及市,清合规比如二,支付类快捷,款类打;

  品经理行业产,场景挖掘和解决方案设计针对某垂直领域进行支付,煤气领域比如水电▼=,领域保险▷▽,领域等教育。

  统、清算机构的核心系统、人民银行二代支付系统的相关系统略(可以看第八部分)企业的支付体系相关系统☆=■、三方支付机构体系内的支付相关系统、商业银行的核心系。

  之上的核心应用型产品支付产品本部分重点介绍一个支付基础•◇。方案的选择我们对支付,付产品的选择更多是对支。以直接被其他组织接入使用的支付产品各支付服务组织将支付能力包装成可▽★=,做支付系统时就如我们在□◆,提供的支付能力向内部业务线◆▽,一款支付产品也可以认为是★=◁。

  付体系的时候我们在设计支,家支付服务提供商往往需要接入一□…,是提供商提供的支付产品那么我们得到的其实就■◆;是支付解决方案支付产品本身就,一聊支付产品今天我们就聊。

  供给需要做支付业务的企业使用的支付产品就是支付机构或者银行提,打款等支付业务的产品可以用来实现收款或者。支付服务的集合支付产品是一个◇○□,应用场景有他的=★◆,以及接入方法有相关的规范。付、网银支付、扫码支付等比如我们接入的微信h5支,付产品都是支。

  特殊领域支付是个=◁,强监管国家…▲,从事相关的支付业务需要相关的资质才能=▪,款●□、先存款等比如收单▼-、出。

  们常见的就是三方支付机构能够提供支付产品的机构我,宝、易宝支付等比如微信、支付,银行以及▼-▲,的银企直联像银行提供,管方案等资金监;方聚合支付以及一些四◇◁◆,下聚合支付产品给小商户我们也可以认为再提供一。

  做支付的时候所以当你需要▪▽○,己的业务模型就可以基于自▪-,择合适的支付产品接入去寻找相关的机构选。付提供的部分支付产品以下是微信和易宝支▽▪,以看出来我们可,显的使用场景特征支付产品都有明,争对基础支付能力做的产品化包装这也是支付机构为了实现差异化竞。

  以认为是电子货币的转移毕竟支付的本质我们可●■◁;电子货币的存储以及转移所需要的通道那么其中要解决的最核心的问题就是;品肯定是解决了这两个问题所以我们签约的一款支付产-◆▽,支付通道问题账户问题以及。一般要包含以下内容所以一款支付产品◇●▼:

  支付产品所包含的东西了上面的内容基本就是一款,的开放平台都会提供这些内容一般机构,官网就可以找到所以访问相应的★◆•;明文档之后拿到产品说,三个层次去阅读我们可以从下面□▪•:

  杂的支付产品无论多么复,上进行场景化的包装产生的其实基础都是哪几类通道之。型我们看网联底层通道类,、网关支付、认证支付、付款这5种网联提供了协议支付△◆•、商业委托支付,付产品选择一个案例做一个介绍下面我们就针对不同类型的支。

  思义就是用来收钱用的收单类支付产品顾名,付用的支付产品也就是下单支。京东买东西比如我们在,信付款用微,提供给京东的收单支付产品那么这时候用的就是微信。品有以下几种微信的收单产:

  外的移动端网页展示商品或服务H5支付是指商户在微信客户端,认使用微信支付时用户在前述页面确,微信客户端进行支付商户发起本服务呼起。

  户里的余额要提走比如商家的结算账,打款类的支付产品那么用到的就是;企业付款微信的△◁,户的微信零钱直接付款给用,非常明确的付款产品也是一款应用场景;收款类支付产品非常类似其实打款类支付产品和,不同而已只是方向。

  委托支付即商业▷◁▷,订代扣协议就是用户签,户的钱.我们常见的会员的自动续费平台按照约定周期定期主动去扣用,用到这样的支付产品基金的定投等场景会,详细介绍了这里就不做;付款类没有太大区别基本和收单类以及。

  境支付产品的特点这也就决定了跨,资质问题无论是,式问题清算模▷•=,金流都会不同信息流以及资。还是支付但根本上,质上的不同并没有本,币的转移还是货◇…•,不同的币种问题只不过涉及到了-▽。

  供给企业的一款产品银企直联就是银行提◁▲■,接入银行直接连接▪●,行开通的相关银行账户通过自建平台管理在该;本也就是查询账户余额产品所实现的能力基,务流水查询账,本的账户操作申请付款等基•-•;产品相似跟收单类;方式◁▪★、接口文档等内容先了解产品介绍、接入;接入即可完成对接。

  家都用过钱包大,的微信钱包比如常见。点就是账户余额钱包的最大特◇▪,一个可以存钱的账户核心是要为用户开★○,值□-、提现■…、下单消费等而且这个账户可以充。的收单通道不像简单,单的收钱只是简,职能是管钱钱包的核心。包的官网介绍我们看易宝钱△▷◇:

  算是比较火了数字钱包近期▲▽▷,一款钱包产品归根接地也是★●,统钱包没有本质的区别形式和技术实现上跟传。钱包里的钱的属性最大的区别就是,自己去找资料看看感兴趣的大家可以。

  确的交易场景分期是一个明,是一次性支付结束就是一笔交易并不,成后续的支付而是分多次完,费分期像消。信微…▲●,相应的产品支付宝都有◁▲○,收单类支付产品本质上也是一款,次支付的鲜明特点而已只不过有一个分期多•=。

  是要解决二清问题分账产品更多的。完成收款以后一笔收单在,比例或者模式分给多方需要对款项按照约定。的分账产品微信有标准,熟的文档也有成,以认真看一看这个大家可•△•。到一个非常明显的分账部分我们在分账接口里可以看•▲,下如:

  更能契合这个领域的业务特点其实就是行业解决型支付产品●◁,来说用户体验更好相对通用支付产品,更加的契合与业务场景。础之上包装进一些行业特征的交互或者功能实现这一点要做的其实就是在支付产品基…=,版跟标准钱包有什么不同比如我们看下钱包社交。

  产品能不能用当然一个支付,通道本身不仅是,附加的能力还需要一些,卡鉴权、交易通知等等比如用户注册入网、绑☆▲▼。具体支付产品的案例就可以归纳出来这里我相信大家通过阅读文中提到的。

  户的理论框架基础会计基础是账务账,没有财务知识基础的我相信大部分人是。基础的情况下那么在没有=○…,念就能阻碍你的设计也许一个简单的概,么是账户比如什●☆□?

  计知识梳理给大家本文将最基本的会,心放•▼•,理的角度看会计是站在产品经,度看会计要容易的多我相信比站在会计角-○,设计需要的内容我们只了解产品•□。

  计规范和会计从业者这个世界是先有了会,账务账务系统然后才有了•▼□,一体化业财◇◆。务的理论基础和规范系统并没有改变财,的实现形式和效率只是改变了财务,. 会计恒等式及变把线下的事搞到了线形

  你的第一句话就是有借必有贷我相信所有会计布道者送给,必相等借贷,先我们需要知道那为什么呢?首●▼☆,账记账方法的框架里这句话是在复式记;

  要知道○●:利润=收入-费用还有以一个等式我们也需。去的理解思路我们知道从上面的钱从哪来到哪,钱的来源利润是,式的右边所以在等,恒等式变成这样会计了

  一定格式页组成的会计账簿:是指,会计凭证为依据以经过审计的,各项经济业务的账簿全面系统连续的记录△◇•。可以认为是个账本所以会计账簿我们●=,记账的凭证会计凭证是。

  行存款每天收入是用来登记银◁•,情况的账簿支出和结余,用三栏式一般采。借方、贷方和余额三栏在同一张账页上分记。

  级科目是国家规定的会计科目特别是一,务的分类和命名是对具体经纪业,一下具体的科目可以直观的看,出是记录什么的吗从名字上你能猜?

  在业务角度讲账户的我们有一系列文章站,账户是根据会计科目在账簿中开设的这里的账户我们站在会计角度来讲.,定格式具有一☆★,系统用以,济业务的一种手段连续的记录各项经。算的一种专门方法设置账户是会计核。

  登记经济业务的方法记账方法:就是账簿,的记账原则即根据一定◁■☆,符号记账,规则记账,的计量单位采用一定,账到账簿中去的一种专门方法利用文字和数字把经济业务记。

  计等式作为记账原理借贷记账法指以会,为记账符号以借贷作,化的一种复试记账方法来反映经纪业务增减变.

  定期结算清楚的账务工作结账时一项将账簿记录,如月末◇◇…、季末或年末)在一定时期结束时(,会计报表为了编制■●▲,行结账需要进。

  损益类账户结清各种•▽,定本期利润并计算确。各资产结清☆▲◆,者权益账户负债和所有,生额合计和余额分别结出北汽发。

  法收回的应收账款坏账就是企业无。收账款都是资产类科目我们知道坏账准备和应▽=•,加在借方所以增▽◁●,在贷方减少,理如下账务处★•。

  了解的会计基础知识基本就讲完了到这里我们作为支付账务产品需要,础知识我们应该怎么用呢你明白了么?基于会计基○△□,列举几个这里我★•,家来思考吧剩下的大!

  请求—记账规则—记账分录—更新账户流水—试算平衡–日我们按照会计循环流程来设计账务系统的主业务流程:账务切

  是谁应该开什么账户所谓开户规则其实就。置一个开户规则表那么我们就可以配▪◁□,应该开通什么账户定义每一类主体▪◁△,叶子科目即制定。册后开通保证金账户和红包账户比如下面的配置会让用户在注。

  识我们知道根据会计知▽•●,校验借贷是否一致的校验算法试算平衡就是按照校验规则去,试算平衡结果表然后得出下面的◇=▪,看出来结果我们也能=○▼.

  城忠实爱好者我是京东商,经营理念而加入京东曾经因为崇拜东哥的,本都是用京东所以购物基,自营的信任一个是对,服务的认可对物流和,极致的用户体验另一个就是京东•■。

  购物京东,点外卖美团,宝转账支付▷▼,机票去旅游去哪儿买▪-◁,活变得更便捷好产品让生。为互联网应用层那么我们称该层••★,直接提供服务这一层为用户○•▪,付能力和支。

  京东买了一本书刚才我们说从…◇,付架构是怎么样的呢那么京东商城的支!那笔钱怎么流转呢刚才我买书支付的?

  面的架构图我们看上,平台的支付架构对于一个服务,的交易系统☆□-、对支付指令进行处理的支付系统、支付指令传送通道的支付通道子系统一般有图中的相关系统组成:直面用户的收银台、记录业务的订单系统…○、推动交易…◇。

  拥有支付牌照支付机构作为,付解决方案的企业为服务平台提供支•▷,而庞大的支付体系也有着自己复杂,道…△、支付核心、账务核心、清算核心▲▷、风控核心▷★•、商户入网等等我们常听说的比如各类收银台、支付产品、支付路由-△-、支付通◁★。

  构断直连接入网联的盛世陈老师有幸参与了支付机▼•,场网联的会议参与了很多,后的清算架构惊叹于断直连•☆▲!!!看这张图我们先,个角色之间的关系从宏观上认知这几。

  跨行清算和收单清算银联的支付清算包括。机构和发卡机构的清算跨行清算是针对收单-●。代替收单机构收单清算是,业化服务机构的清算针对商户和收单专。

  额支付系统银联通过大,账户之间的双向资金转移实现与境内成员机构清算。和当地的票据交换系统银联通过小额支付系统,商户之间的单向资金转移实现与境内第三方机构和。

  从本质上说应属于备付金账户银联在央行开立的清算账户;账户分准备金账户和备付金账户而商业银行在央行开立的清算。要用于监管使用准备金账户主☆=▼,款人合法权益用于包括存▷◇;自身的资金头寸的管理备付金账户主要用于。

  在央行开立的备付金账户通过大额系统借记银行,行993元◇■、借记工行197•▲■.9元)实时完成跨行清算的资金转移(借记招;的结算账户(990元)(6月2日中午左右到账)通过小额系统贷记商户开立在银行(一般为工行);央行开立的备付金账户通过大额贷记银行在,贷记华夏199•-◆.85元)实时完成跨行及收单清算(。

  于服务平台银行相当▲▷,的清算机构是有很大不同的三方支付机构以及网联这样,务的不同首先是业,联网支付通道以外银行处理提供互,款业务、贷款业务、理财业务等等还有门店○□-、ATM、银行卡□◆、存▽■。

  了支付一代系统和支付二代系统我们都知道中国支付系统经历,付提供清算基础设施为整个中国互联网支,始之间我们来看一个非常经典的架构图:中国清算系统那么这个神秘的支付体系拥有如何神奇的架构呢?在开。

  的支付参与者我们将所有-▲☆,能和架构都做了介绍也就是每一层的职…★,下一笔支付的神奇之旅吧那么跟着陈老师来遨游一!

  卖盒上的小票我们看下面外,份一共39元牛肉拌饭1,费1元餐盒,配送费没有,40元合计,19元优惠了,21实付△▽,17元实收☆…。

  用于电商系商品广泛,可能叫服务多一点在o2o领域我们-▼-。吃货的角度来看这里其实站在,外卖订,也没什么问题买了一份商品。我们不过多介绍商品模型这里-•,样一个高度抽象的结构简而言之就是下面这。

  需要创建支付账单了完成了订单以后就,处理是非常复杂的基于以上分析交易,美团会员的购买因为要先处理,外卖订单然后处理★☆…,

  的案例从上面▽☆,的一些文章并结合之前○☆▲,清结算的通用架构我们抽象出一个•▷●,11架构模型我们称之为3★◇,3层即分,个系统11,1架构模型所以叫31。这个架构大家记住▼•,订单支付交易清结算业务模型基本可以解决绝大部分平台的△-□。

  多样的支付场景、搭建多样化的支付解决方案Pay X ◆▷:立足通用的支付基础构建繁杂;应万变以不变▷◇。们知识落地能力以及理论的复用能力从 Pay 到 X的过程依靠我△▼◇,分析和调研能力对业务和场景的◁▲,设计能力以及产品。

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