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执金融科技之笔 重绘普惠金融生态圈——专

淘金网币圈快讯 币圈平台 2022年01月09日

  执金融科技之笔 重绘普惠金融生态圈——专访苏州银行党委书记、董事长王兰凤执金融科技之笔重绘普惠金融生态圈——专访苏州银行党委书记、董事长王兰凤

  …▪●:近年来编者按□◆,度重视发展普惠金融党中央、国务院高。要有生力量的中小银行作为地方金融供给重…-◆,侧的发力尤为关键在普惠金融供给◆▷▪。造差异化的发展优势如何在激烈竞争中打☆◇▲,展与壮大▷■★?如何积极拥抱数字科技做好普惠金融的同时实现自身发,务模式创新服,持续发展-●?成为摆在中小银行面前的重要议题提高服务效率•●▷?普惠金融如何实现商业模式可。普惠金融之道 系列高端访谈栏目中国网财经重磅推出 中小银行●○。

   ) 普惠金融高质量发展是金融业服务实体经济的重要举措中国网财经 1 月 7 日讯 ( 记者 曾蔷 王金瑞。高度重视普惠金融发展党中央◁-、币圈二维码进入平台国务院历来,会相适应的普惠金融服务体系当前我国已基本建成与小康社,展进入深水区普惠金融发。

  是市场主体的重要组成部分中小微企业和个体工商户,善民生等方面发挥着重要作用在发展经济、扩大就业、改。经济圈核心地带苏州地处长三角□◇,济发达民营经▼•,小微企业众多个体工商户、-●◇,人城商行的苏州银行作为苏州本土唯一法★▼,厚的区位优势立足得天独◁•…,余年来成立十•▲■,民唯美 的服务理念秉持 以小为美、以,务区域经济社会发展 的市场定位坚持 服务中小、服务市民◇☆◇、服▼…-,民营经济的金融主力军已成为长三角地区服务。

  现任重而道远普惠金融的实▲◆,一蹴而就不可能。近日在接受中国网财经记者专访时表示苏州银行党委书记、董事长王兰凤于,的优惠或救助行为普惠金融并非短期,金融服务而是通过,参与经济发展的能力使受益群体提高其,变为 造血式服务 将 输血式服务 转。

  前当,展已取得显著成效我国普惠金融发☆□,不足与生态不完善等问题依然存在但普惠金融客户触达不够▷◇◆、信用,强小微金融服务仍须进一步加,普惠金融力度多措并举提高。

  董事长看来在王兰凤,要有两方面难点发展普惠金融主◁◆●,惠金融的 风控阀 一方面是如何把好普,普惠金融监管 工具箱 另一方面是如何持续完善●□•。

  而言具体,侧结构性改革的重点普惠金融是金融供给▼☆▲,等服务对象信息收集难度大由于面向小微、民营企业,成本高调查◁▲,本高○=■、服务效率低等机制性难题往往面临着信用风险大○-▼、交易成-▲▪,风控体系防止风险积聚需要建立健全有效的。事长认为王兰凤董,信息对称 打开思路这方面应该围绕 ,科技的力量借力金融,能的金融信息科技平台搭建多维、共享、智,融数字化进程推动普惠金,应用及客户服务能力提升风险管理、场景。

  同时与此,是金融业永恒的命题防范风险、维护稳定。层面来讲从监管●=,域日新月异的创新面对普惠金融领◆…△,护金融稳定为切实维,道高高耸起的监管墙不仅要树立起一道▲-★,与时俱进更应该,撑补齐制度短板强化政策环境支,化金融机构风险防范主体责任完善普惠金融监管工具箱强,明度建设强化消保工作加强信息披露和市场透,筹协调力度加大监管统。

  向金融服务的可获得性与便捷性普惠金融的 普 与 惠 指。事长认为王兰凤董▽◆, 结合的关键普 与 惠▽◆,续做好 真普惠 在于如何能够持。

  是延伸金融的服务功能普惠金融的核心理念,率、可得性和满意度提高金融服务的覆盖,民群众对金融服务的获得感增强所有市场主体和广大人▲◆。事长指出王兰凤董◆▽,保发展可持续普惠金融要确,可持续原则应坚持商业☆▪■,政策扶持相结合坚持市场化和▼▪◆,励约束机制建立健全激…□,群体的需要既满足更多,供给方合理收益也要让金融服务。

  惠金融方面都有自己的心得和经验每家银行在服务中小企业●☆、构建普。事长介绍称王兰凤董,州本土的城商行苏州银行作为苏,金融服务探索中在多年的普惠,特色的普惠金融发展之路积极探索适合自身发展和,纳入经营战略规划将发展普惠金融,业务科学发展实现普惠金融。

  源禀赋优势一是发挥资。业部优势依托事,创金融部▽□、交易银行部四大专职部门设立普惠金融部、小微事业部、科▽▽,团队和人员配置了专营,人力资源配备上从组织架构和,源禀赋的最佳方法选定符合自身资△•,务 、 科技 + 人才 结合的发展方式通过 线上 + 线下 、 产品 + 服▽…●,和供应链金融业务的发展保障普惠金融、科创金融,体企业融资全力支持实。

  源配置倾斜二是坚持资。信贷计划单列专项◇●,贷额度时在分配信☆•□,等实体企业融资需求优先保障普惠小微。家支持政策注重借力国,共走振兴路走访推进万企联万村,涉农产业园区主动对接各类…•□,施建设和入园企业发展积极支持园区基础设□△▼,建项目 91 个走访对接村企联,…=◆.43 亿元授信总额 2;项再贷款政策用好用足专,微企业客户基础进一步夯实小,企业经营发展助力复工复产▼○▲。机制上在考核●▼•,科创企业的特点根据小微企业、,数、贷款余额等指标重点突出企业新增户★◆◁。时同,业企业发展列入分支机构 KPI将支持民营企业◇■、小微企业、制造,内部转移定价等方面在客户引导系数◁◆、,给予倾斜进一步。

  台服务模式三是创新平■-。所述如前★◆-,府指导下在市政,一系列 平台家族 苏州银行发展出了◇◆▲,的核心竞争力之一不仅是苏州银行,小企业融资难的一种 现象级 创新模式可以说是盘活区域银政企合力、破局中。综合金融服务平台为例以最具代表性的苏州,+ 线下 服务模式平台采用 线上 ▼…▽,业征信体系引入苏州企▷-,询企业征信信息▪☆、 一键 实现融资供需对接通过 一网 覆盖小微融资服务☆▼◁、 一站 查,不对称问题解决信息。四标杆、一中心 的战略目标今年围绕苏州市高质量发展 ,2◆◁.0 优化升级该平台也实现了 ◆…。 年 9 月末截至 2021,约 21.3 万家平台登陆企业累计,决约 9260 亿元融资需求共为近 4■•.2 万家企业解■☆。中其△◇□,金额约 894 亿元苏州银行累计解决融资,市第三位列全○-,排名第一城商行中。

  方产业大局四是深融地◆◁■。新两化工作围绕苏州市△…△,、专类产品以专营部门,政策专项,制造 发展助力 苏州。工信局对接市,制造贷的申请流程等政策研究与制定参与开展新两化贷款贴息奖励、智能;保公司联合担,转型专项金融产品 苏智贷 创新推出智能化改造和数字化,公司 的风险分担模式通过 银行 + 担保,示范效应积极发挥;心制定园区 先进制造贷 产品方案参与协助园区经发委、企业服务中;融 专项金融服务方案面向常熟发布 常智★•◇,智造贷 产品方案协助制定 虞城■◇▪; 娄城智造贷 产品面向太仓成功落地▲•▲。险补偿类业务完善政府风。偿性质的银政合作类产品 24 项目前苏州银行已合作的具有风险补◁•▷,本、政府合作贡献等因素未来将充分考量风险成▲◁☆, ( 担保 ) 类贷款的投放大力加强对政府风险补偿基金,轻资产企业的融资发展进一步促进科创型、。时同,索小微转贷模式以 转贷通 探,业成本负担减轻小微企。

  外此,术企业融资服务活动—— 高企融资服务直通车 苏州银行与江苏省生产力促进中心联合开展高新技◇◁,部门为媒介以地方科技,地方高企沟通平台搭建苏州银行与◁▽-,业培育库企业提供定制融资服务为高新技术企业及高新技术企◆▷●,展瓶颈打破发,提质增效助力高企。 年 9 月末截至 2021,驶入常熟市、太仓市、昆山市●…△、吴江区苏州银行高企融资服务直通车已相继,信 221 家累计实现高企授,2-•◆.84 亿元授信金额 2☆•▪。

  年来近,□◁、云存储等技术的发展随着人工智能、大数据,和包容性大幅提高金融服务的效率■☆,融业务深度融合金融科技与金,服务的便利与普惠大大提升了金融●▲,的暴发让银行业加快了数字化转型步伐尤其是 2020 年新冠肺炎疫情▪◆。

  情时代在后疫,关键在于金融科技发展普惠金融的。事长表示王兰凤董,控制、防控进入常态化随着疫情得到阶段性,效率也成为了各家金融机构的新机遇和挑战进一步加大科技投入、提高线上金融服务□○○。

  数据 + 人 双轮驱动的模式苏州银行的数字化转型采用 ▷=•,应用智能化、业务经营数据化通过数据基础现代化、数据。户层面在客□●◇,值产出◆•★、优化客户关系 的目标实现 优化客户体验◇●、优化价;工层面在员,人获得、提升工作体验 的目标实现 提升工作效率、提升个。把手工程作为一○▷,字化转型进程中苏州银行在数…△,的数字化转型推动机制形成了一套独具特色▲▪■,型实施领导小组成立数字化转,9 个专项工作小组同时分领域成立了 ,常议事决策机制明确建立了日。化转型愿景为达成数字,了三年转型规划苏州银行制定◆●,多个项目的转型清单建立了包含 40 ▷○◆,实施路径明确了。项目建设模式向业务价值驱动转变苏州银行的数字化转型将从传统的◇▲▪,目标为抓手以业务价值▪▲●,评价和持续追踪对项目效果进行,果能真正落地保证转型成。

  撑转向了战略引领金融科技由战略支,…•、业务运营和风险控制等领域的实践中将前沿科技运用于产品创新◆★、客户营销•◆=。品和业务流程一是创新产○=。、科技金融等方面的特色充分发挥我行绿色金融•☆,科贷 人才贷 等特色产品创新 信保贷 征信贷 苏-▪。大数据等技术通过云计算、,△…、电子合同签约▪▲、自主用还款的全流程线上化实现从客户贷款申请、数据授权•…△、模型审批★◆。服务质效二是提升。大数据等技术通过互联网▼•△、,相关数据获取企业▲■■,业金融诉求主动识别企▷△◁;估模型构建评,制化-☆、专业化的服务为小微企业提供定。务申请★○•、查看办理进度…•▪、办理业务签约、实现业务提还款等企业足不出户即可通过微信公众号=★、企业网银等渠道进行业。风险管理三是支持◁=。警、风险控制和风险管理效果评价等各个风控环节将金融科技运用于风险识别、风险评估、风险预◆-。技术解决信息不对称问题通过互联网、大数据等;批、自动年审、自动预警等通过风控模型实现自动审。敏态模式四是探索□★。员的职能前置将部分科技人,务人员联合办公模式设立科技人员和业,技与业务的融合有效促进了科,融合、协同联动实现全行优势,需求响应的敏捷程度进一步提升了业务◁●★。

  和长期规划目标的提出随着国家碳达峰、碳中▼◇▷,会相关制度政策的推出以及证监会、银保监, 概念纳入新三年发展规划苏州银行逐步将 ESG○▪•,量 可持续 强调从 高质★●,延伸至整体经营管理逐步将 ESG 。时同,挥行业专长苏州银行发▽□▪,的一、二、三产业的绿色金融全面品牌序列形成 绿色乡村 绿色智造 绿色消费 ◇◁,■▲☆、碳金融的多层次立体化业务体系建立覆盖绿色信贷、绿色直接融资。色公司债以及绿色租赁等多种方式深拓绿色金融通过绿色金融债、完善绿色金融产品、支持绿,苏州 跑好金融 接力棒 为建设绿色低碳的 美丽。

  角生态绿色一体化发展示范区内设立绿色支行苏州银行于 2020 年 6 月在长三•■●。家绿色支行作为省内首,▲■★、生态环境•■、数字化新业态等绿色经济领域重点聚焦文旅产业、健康养生、那些币付款网址怎么用科技人才,产品和服务不断优化▲▽▷,体企业和市民百姓服务广大中小实,济发展转型升级助力示范区经。绿色金融债券发行苏州银行积极推进,债券市场公开发行 10 亿元人民币绿色金融债券于 2021 年 1 月 29 日在全国银行间□◁▷,支持中长期绿色项目募集资金专项用于,低成本的资金支持为绿色项目提供•●,会责任履行社••□,发展理念落实绿色▽-。持企业绿色直接融资同时苏州银行大力支,首单绿色双创疫情防控债2020 年参与全国;江苏省首单绿色碳中和 ABS★…、全国首单碳中和双创债等业务2021 年参与碳中和绿色中票◇▪▲、全国首单碳中和 ABS-□、○☆▼。

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