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微传销在中国大肆泛滥 一份重磅报告揭开了老底

淘金网币圈快讯 币圈平台 2021年07月13日

  微传销在中国大肆泛滥 一份重磅报告揭开了老底_币圈交易所手续费究院网络经济研究中心主任武长海教授带领研究团队历时半年时间的多地、多机构、多企业、多受害人调研撰写而成编者按:和讯网智库消息 《新型网络传销——微传销在我国发展、危害及防治研究》是由中国政法大学资本金融研。新型网络传销即微传销的调研报告该报告是我国首部系统研究我国。播内容、社会危害性、产生与发展的原因、防治与监管对策等该报告的主要内容包括:微传销的定义与本质、传播途径和传,网络传销奠定了理论基础为我国预防和治理新型。和讯网智库发布作者已正式授权,者参考以供读。

  条例》和《禁止传销条例》10周年之际2015年是我国颁布实施《直销管理。统计据。全统计据不完,布实施以来两个条例颁,查处传销案件21904件全国工商、市场监管部门共,.38亿元案值62,9.9亿元罚没金额,案件2251件已送司法机关,68人96。部门的联合治理经过国家有关,化的传销活动得到有效遏制全国范围内规模化、公开。

  织开始利用智能化手机但是近几年来传销组,天室、陌陌、公众号等社交平台进行传销通过微信群、手机QQ群、QQ语言聊,性、金融性和更加具有欺骗性等新特点传销出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽,“微传销”我们称之为。特点是发起灵活微传销活动的,速度快传播,员隐蔽参与人,移方便资金转,处难度大发现和查,危害广社会,更加广泛参与人员,额更加巨大参与总金。此因,、危害性以及防治办法等问题的研究本研究报告立足于微传销的新特点,防范和行政监管建言献策为微传销行为的预警、。

  发展由来已久传销在我国的,三个阶段主要分为,网络传销和第二代网络传销即传统线下传销、第一代,一种新型网络传销第二代网络传销是。

  以线下的方式进行传统线下传销是,统传销和新式传销包括暴力传销、传。最原始的传销暴力传销是,由达到传销的目地采用限制人身自,产品为媒介不一定以。般自由加入传统传销一,人身自由部分限制,”、吸引传销成员以上课方式“洗脑,产品为媒介以昂贵的。以产品为媒介新式传销一般,人身自由不限制,自由进出。间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬上述传统线下传销组织者通过对被发展人员以其直接或者,为条件取得加入资格等方式取得利益或者要求被发展人员以交纳一定费用。打击比较容易这种传销政府,打击力度的加大近年来随着政府,模式的生存空间大为缩小在地面设点的传统传销,是传销主流目前已不。

  5年以后200,端以及网络的发展随着电脑即PC,网还魂”传销“借,在各论坛或其他网站公共区域进行线上传销组织者或传销组织“上线”通过自建网站、,第一代网络传销这种传销称之为。C端和网络没有十分普及第一代网络传销由于P,与人员相对较少社交平台和参,还是基于传统传销以及传销的内容,形成太大影响因此并没有。

  络传销发展极为迅速自2013年以后网,的主要形式成为传销,新的特点出现了,络传销或新型网络传销我们称之为第二代网。移动端即智能手机端的快速发展和网费的下降新型网络传销的发展借助于以下工具:一是;天室、陌陌、公众号等社交平台的发展二是微信群、手机QQ、QQ语音聊;为微传销肆孽提供便利和隐蔽条件三是一些支付平台未落实实名制。、无明确投资标的、无实体机构新型网络传销无实体项目支撑,槛、快回报为诱饵以高收益、低门,资者实现虚高利润靠不断发展新的投,灵活性等特点具有隐蔽性和,微信或QQ群即可组织传销例如传销组织者只要建一个,端无时无刻可以参与参与者通过手机移动,便捷非常。“轻”、“快”、“隐”等特点根据新型网络传销具有的这种,为微传销我们称之。且并,微信、QQ等网络社交平台微传销依赖的介质主要为。

  前目,上的传销为微传销我国至少一半以。发展趋势及看从微传销的,越来越强金融性,特征明显“脱媒”,融互助”传销就是典型案例例如虚拟货币传销和“金,占的比例越来越大并且在微传销中。

  光了一份微传销名单近日反传销网()曝,多家平台共150,部分名单以下是。

  的迅速发展随着互联网,陌等交流软件交友成为许多人的选择使用微信、QQ、微博、微视、陌。同时与此,的广泛性和隐蔽性组织传销活动一些传销组织利用交流软件应用。信为例以微,以上的智能手机它覆盖90%,可或缺的日常使用工具并成为人们生活中不。统计据,15年底达6.97亿微信月活跃账户于20,国家、超过20种语言用户覆盖200多个。外此,总数已经超过800万个各品牌的微信公众账号,超过85000个移动应用对接数量,达到了4亿左右微信支付用户则。

  年龄来看从使用,年龄只有26岁微信用户平均,户在50岁以下97.7%的用,在18-36岁之间86.2%的用户。天打开微信超过30次25%的微信用户每。每天打开微信超过10次55.2%的微信用户。用户强大的社交工具微信作为中国微信,超过100位微信好友接近一半活跃用户拥有。过微信认识了新的朋友57.3%的用户通。GPS定位功能可以查找到附近的用户微信作为一款具有即时传送多媒体、,群聊的手机软件并可以支持多人。软件也有以上特点QQ、陌陌等社交。

  上述特点微信的,并被传销组织所利用成为传销的新土壤。销具有成本低、成功率高的特点利用微信等社交工具软件进行传,即可实施犯罪行为持有一部智能手机。台上犯罪嫌疑人多使用假身份在微信、QQ、陌陌等社交平,不容易被发现实施犯罪后也。陌等发生的“微传销”通过微信、QQ、陌,手段更加多变使得传销活动,不断加快扩张速度,欺骗性进一步增强虚拟性、隐蔽性、,跨地域性传播更,“灰色地带”成为监管的。

  性和隐蔽性等特点由于微传销的虚拟,数和金额难以统计参与微传销的人。守估计但保,千万人以上参与人员,达数千亿参与金额,远远超出传统传销无论人数和金额都。

  的旗号实施网络传销活动1.打着“电子商务”。商务企业和建立电子商务网站一些传销组织通过注册电子,物”、 “免费获利”、“增值消费”、“消费不用花钱打着“消费=存钱=返利”、“消费返利”、“零元购,、“消费多少返多少”等诱人口号的电子商务网站免费购买商品”、“消费增值”、“循环消费”,”、“网点加盟”等形式从事网络传销活动以“网购”、“网络营销”、“网络直购,销的新变种成为了传。e科威士、“翡翠环球网”、 “中国商信网”等传销案典型案件包括太平洋直购网、万家购物网、百业联盟网、。例如下具体案:

  案涉案金额达240多亿元案例一:万家购物网传销,90多万人涉案人员1,模最大网络传销案件是我国目前查处的规。案涉案传销会员680余万人案例二:太平洋直销网传销,达16级会员层级,达38亿元涉案金额。

  由头实施网络传销活动2.以创业、投资为。网络投资”、“原始股投资”、“基金发售” 、“私募股权”、“投资入股”、“发展渠道商”、“红包互赠”为诱饵进行网络传销活动以“网赚”、“网络游戏”、“网络加盟”、“网上学习培训”、“网上博彩”、“在家创业”、“网络创业”、“网络资本运作”、“。杂着涉众型非法集资这种传销活动往往夹,投资入股、发展渠道商等大金额传销包括目前流行的PE、私募股权、,赠等小额金融投资游戏也包括类似的红包互。例如下具体案:

  组织以销售“E玛国际”电子股权为名案例一:江苏南通“E玛国际”传销,模式发展下线亿元采取双轨制传销。销手段结合时新的PE(私募股权投资基金)概念案例二:天津天凯新盛股权投资基金有限公司以传,00人手中非法集资10余亿元从来自全国20多个省份近90。理财游戏网”传销案“AHK澳洲汇金,省份1.7万余人该案发展30个,000余万元涉案金额1。

  ”、“微商”等旗号3.打着“微信营销,为平台进行传销以微信、微商。高额提成的骗局该种传销利用,质量低劣将一些,品以高价卖出低成本的商。主要是形式,软件将传销信息转发出去通过微信、空间等社交,友购买其质量不好的以骗取自己朋友圈朋,倍的产品价格番数。、QQ、微博等社交软件转发出去这些传销行为通过代理人的微信,购买成功后例如有人,(其实质成本价格可能只有8%会给予转发者40%以上提成,西卖价100元也就是8元的东,者40元后给予转发,52元)自己赚。

  传、炫耀致富通过夸大宣,商大拿”、“成功人士”传销嫌疑人多扮成“微,推荐发财捷径向微信好友们,伪造热销氛围往往还故意,款截图等信息如发布高额打,上当诱人。买的“微信对话生成器”的软件生成的但这些伪造截图是通过网上花十几元购,一软件通过这,与顾客的对话、自动吸引大量粉丝关注可以制造虚假的转帐信息、模仿微商,QQ空间发广告等工具以及自动在朋友圈或。当中现实,的社会危害十分严重微信、微商传销带来,侵犯被骗者的财产利益既扰乱了市场秩序、,的健康良性发展还阻碍了微商,、不符合卫生标准的化妆品等违法犯罪行为有的还往往伴随着生产、销售有毒有害食品,信用基础侵蚀社会,厉禁止必须严。例如下具体案:

  案——陈志华微信传销案案例:全国首例微信传销。谓的“亚洲催眠大师”陈志华微信传销模式的始作俑者、所,00元代理费宣传交598,微信营销课程每天只要转发,人来听课拉更多,入百万就能月,天买奔驰108,月买房6个,劳斯莱斯一年开上。销、月入百万”的口号陈志华打着“微信营,信为平台以手机微,沙、南京等十余个城市组织非法传销陆续在上海、杭州、广州、北京、长。微信营销、免费授课的形式陈志华把这种传销伪装成,14年3月的15个月内从2013年1月到20,达329人涉案人员,461万元涉案金额达。陈志华最终被判刑8年微信传销的始作俑者,10万罚金。

  货币传销4.虚拟。09年比特币的诞生虚拟货币源于于20,币开始大量产生随后各种虚拟货,币已经达到数百种目前国内的虚拟货。虚拟货币的幌子进行非法传销的案例2012后国内开始大量出现打着,世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财、BBT(经媒体多次曝光现已改名为摩根币)等所谓的“虚拟货币”都有一个显著特征例如百川币、SMI、MBI、马克币、贝塔币、暗黑币、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、,创新的幌子都是打着,高额的回报许以用户,传销骗局实则就是。”已经看到近50万条先关信息我们用百度搜索“虚拟货币传销,拟货币传销大案要案的相关信息而且出现的都是破获的一些虚。案值和参与人员数量极大虚拟货币传销案的特点是,不用于一般的传销造成的社会危害,金融秩序的特点同时具有破坏。的运作模式来看以“贝塔币”,:一个是贝塔云矿机的挖矿收入参与者的主要收入来源有两个,可兑换人民币100个金币;头倍增的收入一个是拉人,120个金币拉一个人获得。1)以上币种大多是非恒量发行、单纯炒币此类传销的操作手法有以下几个特点:(,业应用没有商。网络金融传销(2)都属于,都在境外服务器,度较大查处难。行周期短(3)运。-6个月一般3,期直接关网跑路到了返钱高峰,甲重来换个马。人士介绍据业内,币的收益模式这类虚拟货,收益和动态收益一般都分为静态。态收益”所谓“静,断升值所带来的收益就是虚拟货币自身不,方说比,资者花1000元“虚拟币”首先投,台造币机购买一,6.5个金币+3.5个金种子)每台造币机每天产10个金币(,00个金币累计到1,换成现金就可以兑,等于1块钱一个金币。子的复投不算金种,0天后10,收回成本就可以。”就是推广费“动态收益,个项目分享出去在微信圈把这,就可以注册有人感兴趣,一注册只要,能得到提成分享人就,门槛是1000元通常注册的投资,100块钱的提成分享人就能得到。外此,每一次“报单”还根据投资者,投资金额的多少也就是每一笔,抽成进行。”做3-6个月后据说“有能力的人,-2万元的收入一天就能有1。例如下具体案:

  币传销案案例:U。家22万注册会员该案牵涉23个国,3.6万名注册会员国内31个省市区,高达5亿元涉案金额,2名传销组织高层领导成员全部落网包括2名马来西亚籍嫌疑人在内的1。前目,疑人已被移送起诉该案主要犯罪嫌。4年以来201,集团在境外搭建传销网站境外传销组织泰国优趣,内发展会员实施传销犯罪活动以投资虚拟货币U币为名在国。传投资U币能够获取暴利该传销组织在网上公开宣,5万美元等不同金额注册会员诱骗投资者缴纳500美元至,会员的加入资格取得一星至五星,成上下级层级关系按照加入顺序组,奖、领导奖等奖金形式通过设立推荐奖、对碰,层层发展下线会员以获取高额返利激励会员在网下以“拉人头”方式。

  互助”传销5.“金融。15年起从20,销成为微传销的主流“金融互助”式传。年微信支付的上线相关这或与2013年下半,快捷支付功能微信支付的,中钱币快速流传的需求极大地方便了金融传销。月中旬统计显示2016年6,金融互助”的搜索仅在微信上点“,信公众号和大量的微信交流群即可搜到200余个推广微。创立的MMM金融互助传销模式传入中国以来自2015年4月俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季,类似“金融互助”平台大量涌现“MMM金融互助社区”及其。“慈善”“复利”为噱头这类平台多以“互助”,确投资标的、无实体机构无实体项目支撑、无明,槛、快回报为诱饵以高收益、低门,资者实现虚高利润靠不断发展新的投,活动完全依托网络进行宣传推广、资金运转等。

  、新闻网站、搜索引擎等常见媒介做为最主要的扩散渠道外这些平台除了用QQ 群、微信、论坛、贴吧、手机移动端,的网站或公众号也成了重要的传播途径腾讯和百度等众多带 “V”认证标志,助”平台源码、系统开发的店铺一些网店大量存在出售“金融互。“金融互助”进行搜索在百度搜索引擎上输入,487万多项相关信息达到,融互助平台制作技术的顶置竞价排名广告首先映入眼帘的是关于“金融互助”金。助在中国盛行之际在MMM金融互,助平台也蜂拥出现其他众多金融互,用与MMM接近的名字包括MMM仿盘或采,MMM如臻,金融机构的名号或冒用一些知名,ing Club等如万事达、Lend,金融互助”等名称或者直接用“某某。之外除此,MM金融社区异化产品国内还出现了许多M,平台、智拓金互助平台和享赢财富等YBI、WK、韩国CNC互助金融,此因,投资平台数量之大实际的金融互助,围之广影响范,超出我们的想象参与人数之众,确估算难以精。

  交软件为例以微信等社,起金融支付和清算业务在社交基础上快速发展,名用户的存在但大量非实,投资传销平台带去极大的隐蔽性为寄生在这些平台上的金融互助,跨区域性和跨境性等特点伴随着参与人员流动性、,法律的滞后性再加上相关,的定性和取证等难以确定以及对金融互助投资平台,度非常大监管难,平台的非理性繁荣导致了金融互助。和金融传销的性质金融互助具有诈骗,此对,多次发出警示中国人民银行,违背价值规律此类运作模式,以长期维系资金运转难,金链断裂一旦资,临严重损失投资者将面。目前截至,模式的资金盘出现问题已经有上百个这种互助,的金钱被不法分子骗走数百亿甚至上千亿元,模的群体性事件容易引发大规,了市场经济秩序不仅严重地扰乱,、财产权益、破坏社会管理秩序而且直接危害人民群众的人身,会稳定危害社。例如下具体案:

  ”金融互助传销案例:“MMM。资助人和受助人的形式“MMM中国”是以,模式进行操作以互助平台的,币圈交易所手续费阳线模式也是太。和受助人的角色进行配对MMM把玩家以资助人,重组资金。金融互助”规则根据“MMM ,这种网站内部货币为载体参与者必须以马夫罗币,者支付款项向其他参与,”即买入马夫罗币被称为“提供帮助;者处获得款项由其他参与,助”即卖出马夫罗币则被称为“得到帮。60 元至6 万元人民币之间互助参与者每次援助的金额介于,额的马夫罗币并获取相应数。起资助后资助人发,为资助人排队系统会开始,4天时间1-1,完毕配对,受助人账户会提示N个,助人打款过去你按要求给受。款后打,资助人转变为受助人你的角色由之前的。样同,队的人进行配对系统会把下面排,人给你打款会有N个。匹配秒,%(按天数1%计算同时获最高回报30,久越多)时间等越,投资额的1%的利排队开始算每天。易规则外除制定交,程度和频次作出严格规定MMM 社区还对参与,功不按时打款如“匹配成,被冻结账号会;友也不参与挂单捐助2 个星期不推荐朋,除账号”等系统会删。

  式的微传销6.其他形。、“爱心互助”等幌子一是打着“慈善救助”,慈善事业以“做,困学子”、“消费养老”等形式筑和谐家园”、“爱心支助贫,群众上当受骗欺骗善良的,的“集善家园网”传销案如2013年北京查处。、“免费旅游”的旗号二是打着“旅游直销”,边旅游边赚钱”等噱头以“免费旅游”、“,友的形式发展下线通过加手机微信好,入会交费拉群众,络传销从事网,之旅”的组织就涉嫌此类传销如近期出现的名叫“WV梦幻。

  能手机为工具微传销是以智,客、陌陌及其他微软件等为平台以微信、QQ、微视、微博、博,、虚拟货币、金融互助、慈善救助、免费旅游等旗号为内容以电子商务、网上创投、网上股权投资、微信营销、微商,他支付工具为资金流转工具的传销活动以微信支付、支付宝、银行卡以及其。

  性、金融性和更加具有欺骗性等新特微传销具有虚拟性、跨地域性、隐蔽。特点是发起灵活微传销活动的,速度快传播,员隐蔽参与人,移方便资金转,处难度大发现和查,危害广社会,更加广泛参与人员,额更加巨大参与总金。

  销的一切特征微传销具备传,”和“组成层级团队计酬”等即“交入门费”、“拉人头。对传销作出了清晰的定义:是指组织者或者经营者发展人员根据2005年8月10日国务院出台《禁止传销条例》,人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬通过对被发展人员以其直接或者间接发展的,条件取得加入资格等方式牟取非法利益或者要求被发展人员以交纳一定费用为,济秩序扰乱经,稳定的行为影响社会。

  销的独特特点来认定传销的办法国家工商总局也出台一些根据传,16年3月如在20,示》中就称:根据禁止传销的相关法律法规规定国家工商总局发布《新型传销活动风险预警提,变换手法伪装自己不管传销组织如何,嫌传销:一是交纳或变相交纳入门费只要同时具备以下三点就可以断定涉,报酬和发展下线的“资格”即交钱加入后才可获得计提;间接发展下线二是直接或,人加入即拉,顺序组成层级并按照一定;的下线的销售业绩中计提报酬三是上线从直接或间接发展,数量为依据计提报酬或者返利或以直接或间接发展的人员。

  销为例以微传,下三个特征普遍具有以。缴入门费(1)。力传销微转动,互助野狼,M等3,币传销虚拟,物等货,入门费都要缴。有符合其实际价值的货物这些金融互助传销一般没。拉人头(2)。为例微信群内发布的游戏规则显示以较为流传的“野狼互助”模式,有6层团队,是群主第一层,1个人只有,为副群主第二层,个人有两。类推依此,则有32人到第六层。层级团队计酬(3)组成。互助”为例仍以“野狼,投入2000在第六层排位参与该项目的人需一次性。32个位该层排满,元给第五层16分收入的64000,类推依次。个点位全排满当该群64,000元然后出局群主可以收入64。变为两个群该群随后裂,升为群主副群主晋,始新的排位然后再次开。

  司未经工商部门注册登记大部分微传销平台和公,合法资质不具备,法机构系非;备案或由境外直接接入其推广网站未经核准,频繁更换且网址,巨大风险。备案数据显示工信部网站,微传销平台为例以“金融互助”,在工信部完成备案注册其在中国主网站没有,务管理办法》等规定根据《互联网信息服,法网站属于非。兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象“金融互助”平台经常会出现经营者突然消失、,损失惨重投资客。

  不具或没有依托任何经营实体“金融互助”等微传销平台,产品和服务不生产任何,任何价值或利润因此不会产生,进投资者的资金完全是瓜分新,收新鲜血液只有不断吸,延续才能。时同,经营者名录显示证监会公示的,网基金销售和私募基金发售等资格牌照“金融互助”微传销平台也没有互联。此因,销平台违背价值规律“金融互助”等微传,险巨大投资风,可长期维系资金运转不。币圈交易所手续费

  未经批准微传销,信等多种渠道公开宣传通过网站、微博、微,高利息承诺畸,投入资金引诱群众;时同,管理奖”等奖金制度设置“推荐奖”、“,发展人员加入鼓励投资人,级关系、计算返利金额并按加入先后形成层,传销交织的特征具有非法集资、。

  传播速度快微传销具有,和隐蔽性强等特点迷惑性、利诱性。一第,速度快传播。立一个“金融互助”平台并吸引大量人员参与通过QQ、微信、手机移动平台等手段很快建。二第,性强迷惑,参与者机会均等从表面看起来,骗等行为没有欺。三第,性强利诱。、周期短、收益高宣称投资门槛低。四第,性强隐蔽。为通过移动端完成微传销的大部分行,箱运作模式并且采取暗,的办公场所没有固定,都放置在海外有的连服务器,门难以调查因此监管部。

  具有跨地区的特性微传销的的参与者,能省份、不同地区参与者可以来自不,平台就可以完成传销行为大家在一个移动端社交。织策划均来自境外有的微传销的组,属于“舶来品”对于中国来说,干成员经常藏匿在境外大量的平台组织者及骨,等手段构建境内传销平台利用互联网或移动通信,行遥控与指挥对其他成员进。如例,信案件都有一个特点警方查办的大多数微,十几甚至20几个省份即受害者一般遍布中国,个地区数十。微信这种介质决定这种跨地域性由,的地域限制被突破微传销让传统传统,也有变“平”的趋势让传销的犯罪世界。

  康发展的指导意见》中对互联网金融进行界定十部委联合发布的《关于促进互联网金融健,技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信。资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等目前的互联网金融主要形式为互联网支付、网络借贷、股权众筹融,为了促进中小微企业发展发展互联网金融的目的是。康发展的指导意见》规定《关于促进互联网金融健,站从事互联网金融业务的任何组织和个人开设网,关金融监管程序外除应按规定履行相,部门履行网站备案手续还应依法向电信主管,互联网金融业务否则不得开展。互联网金融的形式要求微传销平台既不满足,网金融的实质要求也不能满足互联,便车”的伪互联网金融是假借金融创新“搭。

  台的参与者主要通过网络传播由于“金融互助”微传销平,手机移动端、新闻网站、搜索引擎等例如论坛、QQ 群、微信、贴吧、,至金融从业者参与者占了很大比例白领阶层、事业单位、公务员甚,员素质高涉及人,面广影响。销的越来越多的是年轻人参与“金融互助”微传,进城青年人三四年城市,、90后参与其中越来越多的80后,毒害非常大对年轻人的。

  主要通过移动端完成微传销的主要步骤。号、门户网站等进行业务介绍其一般模式是通移动端的公众,语言聊天室等进行实际的传销业务主要通过微信群、手机QQ、QQ,微信完成支付并且主要通过,时通过门户网站、社区进行传播)又通过朋友圈进行传销(也可同。

  方式极其便捷微传销参与,随地随时,不需见面上下线,真实场景开会无需,现金和凭条支付无需,移动端完成一切全在,公交、上厕所时皆可进行吃饭睡觉甚至上班、乘。、打击难度高违法成本低。群再拉群拉个群、,销体系就完成了一套简单的传,非常低成本,、聚集等各种支出不像原来有房租。平台传销利用社交,击和取证带来难处也给监管部门打。

  国内参与人员达数百万人“金融互助”等微传销在,传销平台有数百个,数千亿人民币涉及金额达。联网和手机移动平台进行传播“金融互助”微传销通过互,大面积出现问题一旦这些平台,就会断裂资金链,融风险引发金。

  时同,串联、相互传染、相互叠加、相互混杂这些风险与其他互联网金融风险相互,有可能成为风险混合的新纽带“金融互助”等微传销风险,的集中爆发引发风险,定规模的金融危机严重的话会引发一。

  传销的本质是传销“金融互助”等微,益甚至天价收益但其承诺的高收,和金融发展规律违背了金融本质。是资金融通金融的本质,是信用其支点,于信息的对称而信任是基。传销的运行不透明“金融互助”等微,织者把控完全被组,不对称信息。资者贪婪、短视、从众等弱点创始人和组织者往往利用投,高收益许以,高获利的口号并打着无风险,营销氛围营造饥饿,丧失了警惕让投资者,跟风盲目,量投资进行大,期短期套利从而实现短,身而退然后抽。

  行为严重损害互联网金融的市场信誉“金融互助”等微传销组织的这种,金融市场秩序然乱了互联网,金融创新的步伐阻碍了互联网。销允诺的高回报行为“金融互助”微传,逐良币的效果起到了劣币驱,融资市场利率抬高了民间,难以筹集到资金致使真正的产业。此因,扰乱了金融市场的良性发展“金融互助”微传销行为既,体经济的发展也阻碍了实。

  传销以互助的名义“金融互助”等微,低门槛会员巨幅优惠诱以高昂的收入、,让更多的投资者深陷其中以及拉入新人的巨额返利,破局”无法“,其欺骗性和危害性短时间内难以发现。销是一种庞氏骗局“金融互助”传,果是崩盘最终的结,无收颗粒。

  缺乏金融常识和金融风险教育“金融互助”等传销参与者,续参与其中其之所以持,心的贪婪是因为内,成为最后的接盘者总以为自己不会。给社会造成了数千亿公共财产损失但事实 “金融互助”等微传销,乏知识的普通百姓参与者不仅是缺,员甚至金融从业者参与者众多而且高收入的白领阶层、公务。通过借助了网络的力量“金融互助”等微传销,害面更广致使受,且也更加难消灭渗透深度更深而。组织者经常打一枪换一个地方一些“金融互助”等微传销,等微传销平台实施诈骗重新建立“金融互助”。

  着普惠金融和互助的外衣“金融互助”等微传销披,非法集资活动实施诈骗或。的金融诈骗相比于普通,销非法占有目的不明显“金融互助”等微传,社交平台非实名漏洞组织策划者利用一些,式收取部分款项仅以服务费等方,投入的全部资金并不占有投资者,行、向先前投资者支付利息等方向投资者的资金大部分投入了宣传发。此因,有极大的隐蔽性和欺骗性“金融互助”微传销具。用“金融互助”等微传销的手段同时一些犯罪分子或非法组织利,进行资金非法转移进行洗钱活动或,的落实账户实名制也因为不能有效,去向难以追踪资金来源和,难以锁定人员信息,份子洗钱的渠道很容易成为犯罪,工作的难度增大反洗钱,融犯罪气焰助长各类金。组织者甚至进行境内外勾结一些“金融互助”等微传销,骗或其他犯罪活动共同实施跨境诈,警惕应当,如例,就是国际犯罪集团有些犯罪组织本身,入我国境内吸金只是把触角伸。

  销由于本质是一种传销“金融互助”等微传,易被洗脑参与者容,其中深陷,当受骗一旦上,受损利益,多、财产损失大由于参与群众,群体性事件频繁引发,过激事件发生甚至导致极端,会稳定影响社。

  信支付的非实名制微信、QQ和微,最重要原因之一是助长微传销的。付作为金融支付工具尤其是其中微信支,非实名制长期为。信、QQ成为传销的温床非实名在一定程度上让微。

  门费等的关键“场所”微传销实施洗脑、缴入,信群的虚拟空间内是在QQ群或微。人基本上没有互加好友传销群中的数十、数百,拉入群的是临时被,更改的昵称或不辩真假的名字此时群内“人名”均是可以。最终会发现传销受害者,被踢出群自己一朝,到组织者的信息就再也无法找,微传销带来极大难度这为工商、公安查处。

  工商等查处微传销提供有力帮助的微信支付理信论上是可以为公安、。年7月1日以前但在2016,是非实名的微信支付,办案线索也有限因此能够提供的。原本寄望监管机构,地后改善这一情况7月1日实名制落,况不容乐观但目前看情。日以后未履行央行实名制规定有媒体报道微信支付在7月1,又不严格分级在实名账户中,额限制没有限。给传销创造了温床客观上给这仍然,打击难度同时增加。

  年来近两,发金融传销大案我国多个省份爆,”、“私募基金”、“股权投资”、“网络直销”等名义进行金融传销犯罪活动互联网上有关金融传销的网站也以“资本运作”、“网络销售”、“网络加盟。份吸纳了巨额的民间资本金融传销在一些南方省,迅猛蔓延的趋势并有向北方省份。重要原因之一就是我国关于规制金融传销的法律法规缺位“金融互助”作为一种典型的金融传销行为难以制止的,触及的空白地带滋长和蔓延导致金融传销在法律不能。及金融巨大金融传销涉,融秩序影响金,造成的危害更大比普通传销犯罪,金融传销罪名但目前没有,传销定罪量刑只能按普通。

  资本市场还没有形成当前我国多层次的,还不完善金融市场,完善、稳定的投资品金融市场缺少成熟、,资渠道狭窄投资者投,完善、稳定的投资品金融市场缺少成熟、。传销平台虚假宣传“金融互助”微,以辨别真伪投资者难,投资盲目,当受骗导致上。

  一第,传销行为的法律性质认识不清投资者对“金融互助”等微,严重的金融犯罪行为没有认识到这是一种。投资的基本常识同时缺乏金融和,有个常识金融学中,和收益匹配就是风险,传销这种庞氏骗局没有起码的认知但投资者对于“金融互助”等微。金融诈骗相比于,为的非法占有目的不明显“金融互助”等微传销行,费等方式收取部分款项组织策划者仅以服务,投入的全部资金并不占有投资者。二第,网信息泛滥由于互联,生了认知负担信息过量产,甄别有效信息投资者难以,知偏差导致认。三第,急功近利投资者。学的角度看从行为金融,的认知偏差:一是高估被骗小概率事件发生的概率投资者在“金融互助”骗局中出现了三个关键性。可得性偏差二是信息。微传销信息泛滥“金融互助”等,判断和决策时但投资者在,的信息作为判断依据总是寻找容易得到,价而不会去甄别这些评价的真伪例如网上随便搜下其他人的评。证偏差三是自。者总是寻求对自己有利的证据“金融互助”等微传销投资,不利的说法屏蔽对自己。此因,的形成具有推波助澜的作用投资者的行为对庞氏骗局。

  为本身是一种伪互联网金融“金融互助”等微传销行,质的认定存在存在偏差但政府对于其行为性,政府来说对地方,绩的考虑出于政,的创新过于照顾往往对这种所谓,互助”微传销的泛滥纵容和加剧了“金融。时同,“占用资金”、“提供担保”和“有资金池”等红线对于“金融互助”微传销平台没有触犯监管部门的,其危害性认识不足有关政府部门对。认为即使投资资金颗粒无收“金融互助”平台投资者,罪他们不会怪,认倒霉只是自,主动去投诉很少投资者。眼”、“不如少一事”的心态有关政府“睁一只眼闭一只,融互助”传销泛滥的原因之一不主动进行监管也是造成“金。

  是“为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务”我国目前的《消费者权益保护法》中规定的消费者,者权益保护法》的保护对象金融消费者并不属于《消费。融消费者的单独立法目前还没有关于金。融消费者对于金,融消费者权益保护工作的指导意见》国务院办公厅曾出台《关于加强金,条指出其第三,金融产品和接受金融服务过程中的财产安全金融机构应当依法保障金融消费者在购买。的指导意见》只能算是一个规范性文件但《关于加强金融消费者权益保护工作,力的法律法规或部门规章还不能上升到有法律约束。

  三会”以及地方各政府金融工作办公室等目前我国对金融业的监管机构为“一行,业经营监管实施的是分,监管而非功能监管侧重于金融机构。用互联网进行非法金融活动但“金融互助平台”虽然利,网金融的范畴但不属于互联,应有的监管因此缺乏。

  用互联网和移动通信手段进行操作“金融互助”等微传销平台往往利,普及的背景下在互联网不断,金流动加速信息、资,骗花样复杂各类金融诈,隐蔽手段。、虚拟性、高科技化而难度加大传统的监管因互联网的无边界性。

  管辖权以及传销性质等诸多因素因为相关法律、网络技术、区域,销平台的定性和处置没有定论以及对“金融互助”等微传。融互助”等传销组织领导及骨干成员常藏匿在境外而且大量案例呈现出跨地区、跨国界的特点“金,等手段构建境内传销网络利用互联网或移动通信,行遥控与指挥对其他成员进。此因,件涉案人、地和案件的本身属性等综合因素对于“金融互助”等微传销平台发生的案,者和监管责任难以确定监管。

  看到必须,信、贴吧、手机移动端、新闻网站、搜索引擎等虽然微传销的传播途径主要包括QQ 群、微,理、聚集洗脑培训、入门费以及酬资支付等但其传销主要步骤的完成即拉人头、分层管,机QQ等平台上完成均主要在微信、手。微传销负有主要责任因此腾讯平台应为。的隐弊性极强因为微传销,散型的特点犯罪有分,的工商和公安部门因此依靠单独一地,件的及时处理很难完成案,现和固定证据甚至难以发。犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势而微信等社交平台对及时发现和制止传销。为微传销的发起工具微信等社交平台作,的自我审查和自我管控责任对微传销负有不可不可推卸,议如下因此建:

  投入和技术研发一是应当加大,全天候网络巡查对传销行为实施,行技术分析和甄别运用大数据优势进,和内部监管加强自律,的社交环境营造良好。播途径进行彻底清理和整顿二是应当对微传销的各个传。管理暂行办法》的相关规定强化广告自律审查责任三是应当按照国家工商总局新出台的《互联网广告。信息汇集方四是作为,的社会责任要承担更多,者要曝光对失信,差评制度要建立。是五,支付业务管理办法》规定要求按照《非银行支付机构网络,实名制管理对客户实行,身份及其真实意愿确保有效核实客户,、假名支付账户不得开立匿名,分程度进行分类管理并根据实名认证的充,交易类型和金额等限制不同的支付。

  销涉案复杂由于微传,划分不明确监管责任,不足导致监管额空白以及对微传销认识。期来看从近,构协同监管机制应当用用监管机,业壁垒打破行,监管的主体作用充分发挥金融,信息不对称着力消除,为监管严格行,行为的违法惩治加强对微传销。销的性质研究加强对微传,业信息化部门、电信部门、国家网信办等部门的责任正确划分工商部门、“一行三会”、公安部门、工,自职责明确各。多部门配合的联动机制建议建立政府牵头、,击微传销活动中的骨干作用突出公安、工商部门在打,部门的监控作用人民银行及监管,门各司其职相关职能部,合力形成,传销的协作体系构筑起打击微。好本地区摸底排查工作各地区监管部门要做,机构进行归口管理按照注册地对从业,规的从业机构对涉嫌违法违,类施策、分类处置区分情节轻重分。期来看从长,一个统一的金融监管机构应当在“三会”之上建立,督管理委员会即中国金融监,行统一监管对金融进。融监管真空或重叠采取相应措施金融监督管理委员会可以针对金,机构的职责范围划分各金融监管,冲突以及划分监管归属等协调各监管机构的利益。

  种新型的传销微传销是一,了更高的要求同时对执法机关也提出,新监管方法因此要创,态监测体系建立实时动,“互联网+”实现监管的。数据等方面的领先行业实践经验监管部门通过借鉴云计算、大,析和风险监测系统建立和完善数据分,通过多种途径筛查案源线索各级工商、市场监管部门要,传销违法活动的网站、网页从中发现和确定涉嫌从事,实、可疑资金交易分析等手段综合运用网络调查、实地核,证据采集、固定和分析工作加强在线与远程电子数据,关信息获取相,门采取措施会同有关部,溯源追根,打击对象确定重点。时同,销预警机制要建立微传,的及时发现和预警实现对微传销风险。

  在法律层面的问题微传销的发生存,响了有关部门的执法依据立法的不足或不完备影,可依无法。议如下因此建:

  一第,善处置微传销的相关法律法规有关部门应当进一步健全完。适用中存在的问题梳理有关法律规定,、涉案财物处置等问题进行重点研究对罪名适用、量刑标准、刑民交叉,法律法规及司法解释推动制定和完善相关。二第,法金融业务活动取缔办法》修订《非法金融机构和非,案件查处和善后处置阶段的职责划分研究地方各级人民政府与司法机关在,案件处置依据完善非法集资。三第,新业态法规制度建设加快民间融资和金融,的法律与监管空白弥补微传销行为,销行为的模糊认识为厘清人们对微传。四第,网络传销监督管理办法》相关部门联合制定《新型。五第,益保护法》的司法解释修订或加强《消费者权,为适用于该法使微传销行,的合法权益保护消费者。般没有工商登记由于微传销一,统意义上的消费者和经营者交易者之间的关系不属于传,现有法律的规定因此难以试用。六第,销条例》的司法解释修订或加强《禁止传,《禁止传销条例》监管中来将所有微传销的行为纳入到。网传销案为例以太平洋直销,680余万人涉案传销会员,达16级会员层级,达38亿元涉案金额,害严重社会危,传销行为认识不清但人们对其是否为,在争议和疑惑监管部门也存。传销的性质势在必行通过法律来明确微,容缓刻不。

  案件执法争议处理机制建立健全跨区域微传销,法部门查处工作的衔接配合程序完善不同区域间跨执法部门、司。查、事件处置、协调办案、责任追究、激励约束等制度建立健全防范和处置微传销案件的信息共享、风险排,案件的工作操作流程修订完善处置微传销。

  法》等指导性法律法规适时制定《民间融资,效的社会防护性保障为民间融资提供有,本和法律隐患降低其交易成,市场探索非人格化的交易模式通过制度性激励引导民间融资。准入门槛降低金融,金融市场多元化体系把民间金融市场纳入。法规和金融知识的教育加强对投资者相关法律,资者素质提高投。会有监管漏洞和监管空白否则再好的监管制度也,分子所利用被违法犯罪。金融研究院网络经济研究中心课题(此研究报告为中国政法大学资本。)

  :武长海作者简介,、博士后法学博士,博士后金融学,究院网络经济研究中心主任中国政法大学资本金融研,生导师研究。

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