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《金融博览?财富》|虚拟货币的反洗钱监管

淘金网币圈快讯 币圈新闻 2022年01月05日

《金融博览?财富》|虚拟货币的反洗钱监管

  年来近◇☆◁,拟货币炒作活动频繁以比特币为代表的虚,0年下半年以来特别是202,币超发引发对美元贬值担忧等因素叠加的影响受比特币产量减半、流动性挖矿★▪、美联储货▪…▷,仓和炒作虚拟货币一些机构借机重▪○◇,2021年急速增长使得虚拟货币价格在,高度集聚金融风险。

  可兑换、不可操控等特点虚拟货币的便捷、隐匿、,用作为转移资产的渠道很容易被不法分子利,钱的工具成为洗,在的风险日益加剧虚拟货币领域潜,的全面性、有效性提出了挑战对金融监管尤其是反洗钱监管。

  兴事物作为新,迅速且体量大虚拟货币发展☆=,规定较为滞后而相关的监管,管真空存在监,相关方的合法权益难以得到有效保障这使得投资者、消费者等一些利益。市场是自发形成的由于虚拟货币交易,对称风险△-、结算风险等都需要参与者自行承担交易对手风险、资金安全风险、交易信息不■◇★,台遭受黑客攻击时当虚拟货币交易平,由此产生的损失用户也要承担。客盗取744408枚比特币(约65亿美元)如2014年日本Mt.Gox因系统漏洞被黑,受巨大损失用户因此遭。

  币的自身特性由于虚拟货☆▲,虚拟货币今日最新闻开金融机构直接进行其发行与流通可避◁•▪,▼…•、交易时间、交易地点甚至交易金额在内的各类信息传统金融监管体系无法核查包括交易主体、交易对手。易环境下在网络交,币发行商、交易商和客户三者之间现场交易的限制虚拟货币的隐蔽性、虚拟性等特点打破了传统货,控不法分子从事的涉恐◇●、洗钱、非法集资等活动一些匿名进行的交易环节更使管理者难以追踪监。币发展初期如在比特••●,绸之路)▼•□”网站案件引起轰动美国“SilkRoad(丝★=,该网络空间比特币利用,各种非法交易的渠道成为毒品、走私等。

  之外除此,围内实现高效便捷流动虚拟货币可以在全球范,难以被跟踪监测此特性也使其。环境下在网络■▪,方以及交易方可以分布在全球虚拟货币体系的发行方★◇、参与,支付的特点尤其是跨国=☆△,分散存储交易记录和身份信息让客户在不同的国家和地域,界限制和主权属性有所区别与传统金融资产特定的国。此因★▲,国家范围内在单一主权,况的监测和跟踪难以实现虚拟货币全球范围流动情。监管具有明显的差异化由于各个国家的反洗钱•☆,可兑换式虚拟货币进行洗钱则可以利用集中式和分散,钱监管方面比较薄弱的国家和地区前者可以有针对性地选择在反洗○△,名非面对面交易后者可以利用匿,反洗钱控制措施规避特定国家的。

  金融系统产生较大冲击虽然虚拟货币暂未对,货币的发展但随着虚拟▲★,险的可能性越来越大其引起系统性金融风△•。

  模式来看从监管,“货币服务业”进行反洗钱监管美国将比特币等虚拟货币按照,消费者保护、反洗钱等方面监管内容包含网络安全、•◁,也应建立反洗钱机制要求货币服务机构。商以及钱包进行严格的反洗钱活动监管欧洲委员会建议对虚拟货币交易服务▪▷,、洗钱★◇、等犯罪行为旨在打击偷税漏税。务实体监控虚拟货币动向金融情报部门可以通过义•◁,洗钱和打击的目的从而达到监控反。对加密数字货币的流转及数字钱包密钥进行管理俄罗斯要求由合法设立的加密数字货币交易所。融资●○、洗钱等非法用途进行密切关注和监督新加坡规定对虚拟货币是否会被用于恐怖。

  对虚拟货币的监管国际组织也加强了□▽•。(FATF)发布监管指引反洗钱金融行动特别工作组=•,产品和服务的平台密切监督要求成员国对提供虚拟货币,客户身份信息且须尽职调查。9年9月201-☆,拟资产的监管》其发布的《对虚■▲○,虚拟货币领域的相关风险要求成员单位积极监测•■。

  措施来看从监管☆★,强监管立法首先是加。》和《数字货币指引》明确要求美国出台的《虚拟货币指导意见,是货币转移业务的服务机构被认定为从事货币服务尤其,定的记录-■、登记◇□、报告等法规约束必须要接受《银行保密法案》所规。A)发布《加密资产指南》英国金融行为监管局(FC★-▷,易市场的监管规则明确了加密资产交★▼。

  确监管主体其次是明●=。融管理局、澳大利亚金融情报局等金融监管部门专门负责对本国的虚拟货币交易开展监管美国金融犯罪执法局、英国FCA◁○=、日本金融厅、瑞士金融市场监督管理局、新加坡金。

  施准入监管再者是实,技监管加强科…▼☆。国采取=■“牌照管理▼●”监管美国▼▽★、日本、加拿大等,准和监管要求严格准入标●□…。月发布《虚拟货币服务商准入标准》法国金融监管局于2019年12,完成注册后才可开展经营要求存量和新增的服务商▼■●。将虚拟货币纳入了“监管沙箱”英国、澳大利亚、新加坡等国,范围内积累经验在可控的测试=◇,及时调整相应的监管措施根据虚拟货币市场动态•▲○。币圈网络传销案

  强跨境监管最后是加。密货币交易平台的问题、风险和监管注意事项》国际证券委员会组织2019年发布《关于加,开售币磋商网络建立了首次公,跨境监管问题以讨论有关。虚拟货币服务提供商及个人进行起诉美国司法部可以对违反美国法律的★●◆,在美国境内无论其是否。

  1年9月202,步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》中国人民银行等十部门联合下发《关于进一…▲▽,与法定货币等同的法律地位明确规定虚拟货币不具有,动属于非法金融活动虚拟货币相关业务活,法金融活动和违法犯罪活动同时要求严厉打击相关非▽-。反洗钱方面在虚拟货币▼▪▪,强监管仍需加。

  相关法律制度及时修订完善,》的修订过程中如在《反洗钱法▽•,币纳入适用范围明确将虚拟货◆★=,解你的客户▽■”要求和可疑交易报告义务要求虚拟货币服务提供商必须履行“了•△。用、兑换、充值资金等方面着手并主要从虚拟货币的发行☆◁•、使○▲,虚拟货币反洗钱监管规定出台专门的制度和详细的,产品和服务的持续监测和监管强化对虚拟货币涉及的支付,关闭、责令停业整顿、罚款以及追究刑事责任等惩处措施明确在一定情形下对虚拟货币服务商及其他参与主体给予,融资和洗钱风险防范潜在的恐怖。时同,3月发布的《数字身份指南》借鉴FATF于2020年☆▽,于对客户的尽职调查确定数字ID适用…△○。

  和旅游部、商务部、工信部等监管主体的职责和履职边界进一步明确人民银行、银保监会、国家发展改革委、文化,部门的相互协作并加强各监管,跨行业、跨部门的特点根据虚拟货币跨区域、○☆◆,的监管协作机制建立虚拟货币,应虚拟货币的发展变化共享信息资源以不断适,采取有针对性的监管措施对潜在性洗钱行为及时△••。

  技投入加大科★□,传输等技术以及发展趋势的研究加强对虚拟货币生产▪▼◇、存储、,稳定性及技术优缺点深入了解其安全性、,术应用于虚拟货币的流通、交易等监测工作中并积极探索将大数据、云计算-=、机器学习等技,标准化和智能化水平提高反洗钱监管的,行的技术追踪和报告强化对可疑交易进,犯罪开展调查并形成震慑从而能够更好地对洗钱□□。

  国际机构在虚拟货币反洗钱监管方面的业务合作与交流加强与二十国集团•◇、FATF、国际货币基金组织等=•,术以及其潜在的恐怖融资或洗钱方式及时了解最新的产品和服务、支付技●○☆,讨打击方案并合作探。研究和监管动向掌握国际相关-☆,形势需要的双边或多边沟通协调机制和监管制度及时建立调整完善适合我国虚拟货币反洗钱监管,反洗钱监管合力和效率有效提升虚拟货币的。

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