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币圈讨论群,虚拟数字货币监管与立法前瞻

淘金网币圈快讯 币圈论坛 2021年12月28日

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  术的应用虚拟数字货币【摘要】作为区块链技,关系带来冲击的风险有对现行的金融法律,字货币监管的问题也带来了虚拟数。主权国家各自监管之间的对立、难以确定法律责任主体等难题虚拟数字货币监管存在消费者保护、全球化资产流动和单一的。此为,字货币的法律属性需要明确虚拟数,块链创新与风险同时为平衡区,的方式对区块链进行监管可以采用“监管沙盒”,度、融资审核注册制度和投资者适当性管理制度核心是建立区块链金融企业的技术标准准入制。

  to Currency)是价值的数字化表示欧盟银行管理局定义虚拟数字货币(Cryp•□,货币当局发行不由央行或,法币挂钩也不与,且被公众所接受基于区块链技术•==,为支付手段因此可作,转移▲=、存储或交易也能以电子形式▲☆•。数字金融领域最早的运用比特币是区块链技术在◆▲。ISO 22739的定义根据国际标准化组织发布◆□▲,区块按顺序追加形成的分布式账本区块链是用密码技术将共识确认的△△▼,易中以分布式的方式进行分享和同步比特币体系中的分布式账本在记录交,能合约、密码学以及共识机制的应用分布式账本的构建和应用中更注重智•★,或多中心化的技术架构同时可按照去中心化,账本的同步实现分布式。

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  账本之前在分布式,的记账方式是单一记账人类经济活动中最初,记一笔账每笔业务,对此前的所有账目进行整理汇总一定时期后必须进行◁☆“盘点”来。支▽○=、难以外部核查等问题由于单一记账存在坐收坐,式记账所取代所以逐步被复,记两笔或者两笔以上的账目其重要特征是每笔业务必须,上存在勾稽关系各账户之间客观,可以进行试算平衡对账户记录的结果◆▽☆。企业内部的出纳、会计、主管总经理但由于复式记账参与人局限于单位,部审计人员最多加上外,能性依然存在做假账的可。

  两笔或者两笔以上账目不同与复式记账同一交易被记,确认形成区块并记入所有参与者的账本在分布式记账中被认可的交易信息将被△=▲,会被盖上唯一的“时间戳◇▪▽”区块链上的每一个区块都,据确定存在于某个特定时间该时间戳能够证实特定数。式记账技术中在这种分布,账信息是完全相同的所有N个参与者记,可能篡改几乎不。主发了只能10个人领的红包比如在100人的微信群里群,机终端都是完全一样的抢红包的记录在每个手,包被领取的准确时间和领取人“时间戳”记录了这10个红,这个红包的领取结果形成分布式记账由于所有群友的终端都同时记录了◆■…,包的账目是“假账”因而无人怀疑这个红,来发放数以万亿计微信红包诞生以=◆,假账记录从未有。币的记录也是如此区块链上发送比特▲■,的私钥接受比特币接收方可通过自己,都记录下了这笔交易但在链上的所有人,笔交易的唯一性进而保证了同一☆□…,双重支付也避免了。块内的交易信息即其中的一个◁●•“账本▪◆△”分布式记账确保了如果想要修改某个区,后续连接区块的所有内容就必须修改该区块及其…■,机上修改红包发放记录如同在所有群友的手,无法篡改故几乎。

  货币的底层技术作为虚拟数字,数百年复式记账的一场革命分布式账本技术是对延续,了篡改信息的难度这种机制大幅提高,正在技术上得以实现使得“不做假账◁△”真。做假账的复式记账技术具有划时代意义的变革分布式账本技术带来的天然信任基因对可能•◁,账本过渡到复式记账其意义不亚于从单一,带来意义深远的冲击和持续影响将对未来人类社会的经济生活。

  的虚拟数字货币基于区块链技术,上第一批比特币问世以来自2009年1月世界,类的传统金融思维便不断冲击着人,广泛关注与争议并引起了社会的★◆▪。融产品不同与传统的金,的区块链技术以加强对投资者的保护现有的金融市场采用基于分布式账本●□,管理的效率提高了风险,融服务业的结构和整个金融行业未来的发展方向区块链技术在金融服务业的应用有可能改变金。现带来的挑战和风险并存但加密虚拟数字货币的出。先首,动会对金融稳定带来一定的影响加密虚拟数字货币在全球的流,间接参与引致的风险暴露包括对金融机构直接或,币结算中应用带来的操作风险加密虚拟数字货币在支付和本,字货币资产这一不稳定因素传统金融市场增加了虚拟数。次其…-◇,费者保护带来了巨大风险虚拟数字货币为金融消▽▼○。2年间过去1○▷,加到2021年4月最高的6☆▲▼.3万美元由于比特币在诞生之初价格从近乎0增★●○,度惊人上涨幅,所有虚拟数字货币的追捧引发了普罗大众对几乎,的“空气币”大行其道致使诸多没有任何价值▪…◆,血本无归让投资者,问题极其突出投资者保护…□。后最,中介化带来了监管的困难加密虚拟数字货币的去☆▽◆。范围内在国际,动和各主权国家单一监管法律体系之间存在矛盾区块链所带来的挑战是全球化虚拟数字资产流◁▲。币所具有的匿名性加密虚拟数字货,律责任主体的问题带来了难以确定法,◇▪☆、暗网交易等违法犯罪活动进而易于被用于融资▪▷、洗钱。

  字货币的这些风险因素也正是基于加密虚拟数,3年12月早在201,布了《关于防范比特币风险的通知》我国就由中国人民银行等五部委发▷○□,定为特定虚拟商品把虚拟数字货币认,等同的法律地位不具有与货币,拟数字货币相关的业务活动并禁止相关机构开展与虚。合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》2017年9月4日中国人民银行等七部委联,拟货币是以“商品”之名行融资的◆▼◆“资金□▼”之实认定在代币发行融资(ICO)中所发行的虚△☆,批准非法融资的行为本质上是一种未经。9月24日2021年,进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》中国人民银行联合网信办等十部委联合发布《关于-○★,活动属于非法金融活动强调虚拟货币相关业务◆=□,向中国境内居民提供服务同样属于非法金融活动而且首次明确了境外虚拟货币交易所通过互联网。

  向某个特定的违法犯罪的主体一般的监管通常都将具体指△☆,体特定化只有主,相应的法律责任才能让其承担。得现实法律责任主体难以确定加密虚拟数字货币的匿名性使,为工具的犯罪带来了挑战对打击利用虚拟数字货币。货币交易或交易所的监管由于一个国家对虚拟数字,权国家范围之内通常只能在主,协作就非常重要国际组织的监管。字货币所带来的挑战和风险为应对基于区块链的虚拟数☆▪,发展独立或联合的监管规则各国以及国际组织已经开始。

  证监会组织(IOSCO)联合发布了“金融市场基础设施原则”2017年国际清算银行支付结算体系委员会(CPSS)和国际,内容:降低复杂性该原则包含六项;端处理速度提高端到,和资金的可用性从而提高资产•△;基础设施的协调工作减少跨多个账本管理;明度和不可篡改性提高交易记录的透▷•●;管理提高网络弹性通过分布式数据•◁=;和金融风险降低运营。上分别代表了国际间银行监管体系和证券监管体系由于CPSS和IOSCO这两个组织在一定程度,融市场基础设施原则二者联合提出的金-★,域具有重要的指导价值对未来的数字金融领。根本上改变资产存储方式▲◇▪”的论断特别是该原则中▲▼-“分布式账本技术●☆,复式记账的现状下具有很强的前瞻性在当前金融体系仍然依赖于传统的◆◁▪,还是对于虚拟数字金融体系都具有普适性而降低金融风险无论对于现有的金融体系。

  (Financial Stability Board2009年G20伦敦金融峰会决定成立金融稳定理事会○▲…,B)FS…◇■。:鉴于金融科技的迅速发展FSB在2017年提出,险评估和监管框架中考虑金融科技问题国际机构和国家当局应在其现有的风,字货币的配置问题首次提出了虚拟数□•。确认加密数字资产是一种私人资产FSB于2018年10月进一步,方式功能和特点具有数字化交易。平台在本质上是跨国界的鉴于很多加密数字资产,要国际协调这些问题需▼◇。发展的过程中从未缺席FSB在虚拟数字货币,产相关的潜在金融稳定风险警惕地监控着加密数字资◆▽△,流动的特征由于其全球,是国际社会的共同责任防范影响国际金融稳定☆◁。

  可见由此■☆,密虚拟数字货币以及衍生的稳定币对金融体系可能带来的影响CPSS、IOSCO和FSB等国际组织已经充分意识到加,未来审慎监管的思路并提出了充分关注、。第二大经济体中国是世界,组织的重要成员也是这三个国际,监管手段对我国具有很高的借鉴价值他们对虚拟数字货币的监管思路和。国际组织除了上述,和司法体系对新兴的虚拟数字货币进行规制不少国家已经开始通过其国内的行政●◇…、立法★=■。

  管主要是在其《证券法》框架之内进行的美国对区块链、虚拟货币○△■、ICO的监◇▲◁。17年20,要求所有的ICO除非得到豁免美国证券交易委员会(SEC),进行注册否则必须。18年20▪●■,隐私法案》通过《加州消费者●▲,数据处理的方式该法案旨在改变,要对客户的隐私进行严格保护要求所有的科技公司平台都,出售个人信息的消费者对于明确要求平台不得,的该消费者的个人信息平台不得出售其收集到△△•。年10月2019,FinCEN)和美国证券交易委员会(SEC)发表联合声明美国商品期货交易委员会(CFTC)、金融犯罪执法网络(◁▷▪,动的主体需要履行反洗钱义务以提醒从事涉及数字资产活,币圈讨论群法打击资助的义务并根据银行保密。0年3月202◆☆,20年加密货币法案》美国国会讨论《20=●,加密商品、加密证券和加密货币该草案将数字资产分为三类:◁◁…,拟数字货币的司法基础旨在联邦层面奠定虚,罚提供切实的依据为执法及行政处。

  5月25日2018年•◆•,《通用数据保护条例》(GDPR)全面实施欧盟关于个人数据信息保护的规范性法律文件。携带权”“知情权●-◇”“可遗忘权”等权利该条例明确了数据主体所拥有的“数据,企业在控制和处理数据中对收集和利用个人数据的,方面均提出了更高的要求和挑战如何保护数据隐私及技术合规等,…☆●、意外或具误导性的方式处理个人数据即不得以对数据当事人有害、具歧视性◇▼•。制其个人数据方面数据当事人在控,程度的自主权应获得最高○■▼;制者通信并行使其权利数据主体必须与数据控…▲;据当事人的预期等预期处理应符合数□▪=。理领域的里程碑事件这是欧盟在数据治,经济深刻改变人类生活的大背景下在当今信息系统无孔不入★◇、数字,盟层面的指引一样该条例与其他欧•◁,各成员国适用于•▲☆,人数据的保护路径建立了统一的个▪◁▽,走向进行明确界定对个人数据流转的○★,数据治理方面的共识进而成为欧盟各国在。据治理都产生了广泛而深刻的影响该条例的颁布和实施对于全球数。同时与此,的推出产生深远影响也将对虚拟数字货币。

  年12月2019,EUROchain”项目欧洲央行推出数字欧元“,的中央银行数字货币(CBDC)旨在建立一个在数字现金中匿名。洗钱▽…、反融资为了加强反▽■▼,设立了反洗钱局欧洲央行专门,新的“匿名代金券”并设计出来一个全。披露信息的情况下转移CBDC如果用户希望在未向反洗钱局,匿名代金券就需要使用,用户提供该券的数量反洗钱局限制向每个•◁☆。免费发放的代金券是,户之间转移不能在用▷◇,转移的CBDC额度用于限制可以匿名。7月14日2021年,进入为期24个月的试验阶段欧洲央行宣布数字欧元将正式,计▽••、流通和分配方面的关键问题该阶段旨在解决数字欧元的设,数字欧元铺路为正式推出▲☆▽。

  年4月1日2017,的《资金结算法》修正案日本正式实施国会通过,拟货币为合法支付手段该法案正式承认了虚,货币交易提供法律保障的国家从而成为全球首个为虚拟数字□▷。拟货币交换业者的内阁府令》此后内阁会议通过了《关于虚,支付业务纳入监管范畴将虚拟数字货币涉及的-★。

  发现可以,字货币领域在虚拟数■•◆,立监管框架国外正在建-△▷,数字经济的立法来设定监管规则通过对现行法律的修法和基于■□,公司这样的公众公司门槛相当于设立了类似于上市,制性信息披露和投资者保护按照证券法的要求进行强,监管与立法具有重要参考价值这对我国虚拟数字货币未来的-★○。

  新生事物作为一种,会对金融稳定带来一定影响虚拟数字货币在全球的流动◇•▽,字资产在支付和本币结算中应用带来的操作风险、虚拟数字货币市值极具变动性带来的财富效应及其风险包括对金融机构直接或间接参与引致的风险暴露◇-、金融监管机构作为不当或不作为的声誉影响、加密数◇▼▷。融市场稳定为维护金,现有金融体系的冲击防止数字金融资产对▪▲,应当说是及时和妥当的我国所采取的监管措施。以人们的意志为转移的但数字金融的发展不是,使得传统的金融防火墙难以奏效虚拟数字货币跨境流动的特性•◇◁,行能够跟上数字金融发展的步伐要使金融监管法律的约束与执◁◁,术能够为金融稳定作出贡献使区块链和分布式账本技◆…,监管沙盒”制度就需要借鉴☆▲◁“。

  政府于2015年3月提出监管沙盒的概念最早由英国,一个安全空间监管沙盒内是=★▷,立的一种框架是监管机构设◇◆★,监督受控环境中使相关企业能在,进行小规模的实地测试在一定时期内对创新,许以及其他有限的例外享受特殊的豁免■▪、默。全空间内在这个安,融产品、服务…▷-、商业模式和营销方式金融科技企业可以测试其创新的金,时立即受到监管规则的约束而不用在相关活动碰到问题•▪。融服务提供者之间更加开放和对话监管沙盒可以使监管机构与数字金,地修改和制定监管框架也可以使监管机构敏捷=▪•。则的基础上牵头制定相关区块链准则立法和执法部门有必要在现行法律规,律规则与现行的技术规则相结合同时也要考虑如何将传统的法,术规则各自的优势发挥法律规则与技,性更好地结合起来将执行力与灵活。

  ”制度对区块链金融企业进行监管我国可以参考英国的=▼○“监管沙盒▲•■,清晰的企业发展战略帮助这些企业形成更,公司带来的不利影响减少监管不确定性给,展提供更好的融资渠道为区块链领域的创新发•○▪。相对宽松的监管环境下已经成长为全球普惠金融的标杆以支付宝和微信支付为代表的第三方支付在此前央行。融大发展的浪潮中在当今全球数字金,字金融监管沙盒建立国家级的数▲△,经验和失败教训及时总结成功,法和修法积累经验可以为未来的立=○。沙盒是可组装的区块链测试监管,在一起形成的一种虚拟测试环境产业沙盒是行业内许多公司聚-◁,、教育科研、基金投资提供服务可为科技金融、客户、创业孵化。还需要在线监测同时沙盒技术,系统的实时变化以应对区块链,资产交易是实时结算因为数字法币和数字,天24小时交易全年、全周☆…、全,实时监管如果未能▼▲☆,容易出问题交易中非常。产业沙盒”的方式进行实时监管这需要使用“传统监管沙盒+。

  年10月2020,征求意见稿)》第十九条规定“人民币包括实物形式和数字形式”中国人民银行公布的《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案,诞生奠定法律基础为数字人民币的。人不得制作、发售代币票券和数字代币该法第二十二条规定:“任何单位和个,在市场上流通以代替人民币。民银行法》正式实施后”将来新的《中国人,币监管的基础性法律将成为我国的虚拟货。

  统一的行业标准和技术准则由于区块链行业尚未形成,导和规范为加强引,金融相关的国际标准的制定工作我国应当积极参与区块链和数字,开源机构和社区组织对接国际化标准的,际标准之间的交流加强国家标准与国,标准体系的国际话语权不断提升我国区块链。货币的企业管理者针对涉及虚拟数字,的金融业从业资格证书制度可以借鉴金融监管机构颁布,法集资等行为让其远离非•-▼,金融的准入标准制度建立区块链与数字==▷。业进行实质审查对区块链金融企,网信办简单的备案而不仅仅是在国家,而无区块链技术之实的企业剔除那些假借区块链之名◆★◁。金融的投资者对于区块链■☆-,适当性管理办法》中对投资者的划分借鉴证监会发布的《证券期货投资者,正能够“了解你的客户(KYC)”要求区块链金融企业对其投资者真,力和投资水平相当的投资者将适当的产品销售给投资能,金融风险以防范。的区块链金融监管法规基于这些规则建立起来•▼■,块链金融的健康发展将真正带来新时代区▷-。

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